Газпромбанк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

[egn-mortcalc-show]

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

• Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
• Заявление на кредит подается бесплатно.
• Средства можно бесплатно разместить в банке.
• Займ выдается в рублях или в долларах.
• Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
• Залог можно заменить поручительством третьего лица.
• Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

1. Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
2. Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
3. Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Документы, необходимые для оформления кредита:

• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
• оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
• документ, подтверждающий доход*:
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
  • справка по форме Банка.

  Необходимые документы для физических лиц

  Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

  Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:

  • паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
  • трудовая книжка (ксерокопия);
  • ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
  • ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
  • документы о покупке недвижимого имущества;
  • сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
  • документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.

  При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.

  Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке

  Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.

  Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.

  Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:

  • Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
  • Требуется собрать большой пакет документов;
  • При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.

  В целом, банк имеет много плюсов. Рефинансировать в нем можно не только ипотеку, но и потребительские займы по ставке от 11,4%. Заявка рассматривается достаточно быстро, если клиент подходит под параметры банка, подтверждает доход, не имеет просрочек, вероятно, он сможет сотрудничать с организацией на выгодных условиях.

  Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.

  Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
  2. Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
  3. Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
  4. Подписать необходимую кредитную документацию.
  5. Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.

  Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.

  

  Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ

  Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:

  • Снижение процентной ставки.
  • Изменение валюты долга.
  • Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
  • Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
  • Выплата иных кредитов.

  Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.

  Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:

  • Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
  • Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
  • Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.

  Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:

  • Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
  • Получение инвалидности первой или второй группы.
  • Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
  • Значительное снижение уровня доходов.
  • Увеличение количества иждивенцев.

  Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).

  Список необходимых документов

  Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

  • Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
    1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
    2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
  • Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
  • В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

  Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

  • Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
  • Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
  • Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
  • Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
  • Документы, подтверждающие доход лица.

  Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке

  Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.

  Какие требования предъявляются:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории РФ;
  • минимальный возраст для клиентов – 22 года;
  • предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
  • совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
  • исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
  • наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).

  Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.

  Минимальная сумма кредита:

  • 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

  Максимальная сумма кредита:

  • При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
  • При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

  Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.

  За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.

  Условия по программе рефинансирования в 2018 году

  Другие условия рефинансирования:

  • Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
  • Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
  • Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
  • Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
  • Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
  • До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
  • Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
  • Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
  • Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

  Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке

  Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.

  Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.

  Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:

  • Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
  • Требуется собрать большой пакет документов;
  • При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.

  Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

  Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

  Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

  
  

  Похожие записи:

  • Шаблон Заявления о зачете встречных однородных требований: скачать образец
  • Материнский капитал какие документы нужны для оформления
  • Льготы пенсионерам по налогу на имущество в 2023 году