В каких банках приставы не арестовывают счета должников в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких банках приставы не арестовывают счета должников в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.

Как приставы узнают о счетах в банках

Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.

Запрос пристава в банк должен содержать:

• ФИО и паспортные данные должника;
• Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
• Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
• Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.

  Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;

• Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.

Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.

В каких случаях может быть наложен арест на банковские счета

Служба судебных приставов — это исполнительная власть. Приставы приводят в исполнение решения суда — судебные акты. Суд выносит решение в пользу взыскателя, если должник вовремя не оплатил:

• налоги,
• административные штрафы,
• коммунальные услуги,
• алименты,
• кредиты.

Альтернативные способы хранения денег, защищающие их от ареста

В случае возникновения судебных проблем или долгов перед государством, банковские счета зачастую подвергаются аресту судебными приставами. Это может привести к блокировке доступа к средствам на счете и стать причиной серьезных проблем финансового характера.

Однако существуют альтернативные способы хранения денег, которые могут оказаться недоступными для ареста судебными приставами. Вот некоторые из них:

• Инвестиции в недвижимость: вложение средств в покупку недвижимости может быть одним из способов защиты активов от ареста. Владение недвижимостью позволяет иметь физический объект, который судебные приставы не могут просто так забрать.
• Инвестиции в ценные бумаги: приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг может стать альтернативным способом хранения денег. Однако, необходимо быть осторожным в выборе инвестиций, чтобы избежать потерь.
• Использование электронных платежных систем: популярные электронные платежные системы, такие как PayPal или Skrill, предоставляют возможность хранить деньги в цифровом виде без необходимости открывать банковский счет. В случае ареста судебными приставами, доступ к электронным счетам может быть ограничен, однако, в сравнении с банковскими счетами, риск ареста ниже.

Несмотря на то, что указанные альтернативные способы хранения денег обладают некоторыми преимуществами относительно банковских счетов, они также имеют свои риски и ограничения. Перед использованием любого из указанных способов необходимо тщательно изучить условия и возможные последствия, а также проконсультироваться с финансовым советником или специалистом.

Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе

Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.

Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.

Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.

Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.

В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.

Типы карт, которые не арестовывает ФССП

Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.

Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.

Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.

Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.

Так в каких банках приставы не блокируют карты?

Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.

Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!

Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.

Также деньги постоянно списываются с карт:

• «ВТБ 24»;
• МДМ-банка;
• Запсибкомбанка;
• «Банка Москвы»;
• «Альфа-Банка»;
• «УралСиба»;
• Промсвязьбанка;
• Газпромбанка;
• Райффайзенбанка.
• Росбанка.

С каких карт приставы не могут списать деньги?

Под «табу» при блокировке банковских карточек попадают:

• кредитные;

• номинальные счета.

По первым не возникает вопросов: средства, находящиеся на кредитных карточках, не принадлежат владельцу, а лишь дают право воспользоваться ими, уплатив проценты.

Номинальные карточки (счета) предназначены для зачисления денег для находящихся на иждивении лиц (родителей, детей, нетрудоспособных):

• пособия;

• алименты;

• средства, предусмотренные государством для социальной защиты;

• социальные пенсии.

ВАЖНО: Виртуальные карты и «моменталки» без ФИО на карте не подпадают по ограничения. По ним открывается счет на конкретного владельца, данные по которому должны быть переданы по запросу ФССП. Это один из распространенных и самых абсурдных мифов!

По остальным карточкам арест накладывается так же не на все платежи. Все зависит от их назначения. Не подлежат взысканию:

• алименты;

• компенсации за ущерб, причиненный здоровью и по командировочным расходам;

• выплаты на детей;

• материнский капитал;

• поступления за участие в боевых действиях;

• материальная помощь, перечисленная единовременно;

• компенсации по военному ведомству.

В платежных документах при переводе средств плательщик указывает коды: 01, 02, 03, которые должны помочь банку идентифицировать платеж при обращении на него взыскания.

Что они означают?

1. 01 – пенсия, зарплата, доход самозанятого. С этих поступлений взимается не более 50%, в случае задолженности по алиментам – 70%.

2. 02 – социальные выплаты.

3. 03 – возмещения за причиненный ущерб здоровью и прочие подобные выплаты, носящие компенсационный характер.

Какие банки не сотрудничают с приставами?

Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. Другое дело, что приставы отправляют их не во все банки одновременно, если нет возможности списочно получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.

Если счет не обнаружен приставами, то это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте. Банк, как юридическое лицо, заплатит крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно и по халатности не ответил на запрос ФССП.

В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:

• «Открытие»;

• «Сбербанк»;

• «Россельхозбанк»;

• «ВТБ»;

• «Тинькофф»;

• «Росбанк»;

• «Совкомбанк»;

• «ПСБ».

Арестовали счет? Мы знаем, что делать

Наибольший объем долгов приходится на банковские кредиты. Также жители области крайне неохотно оплачивают долги по услугам ЖКХ и налоги.

В пресс-службе Управления ФССП Росиии по Свердловской области отмечают, что объемы взыскания в 2013 году по сравнению с 2012 годом увеличились на 60%. На 2014 год планы не менее амбициозные. Эффективность взыскания растет во многом за счет наложения ареста на банковские счета должников и электронного списания средств.

Напомним, что такая мера вполне законна: арестовывать банковский счет судебным приставам позволяет федеральный закон «Об исполнительном производстве».

Ч. 3–5 ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве»: «Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иной иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях…»

«При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности…»

Сейчас приставы наладили электронное взаимодействие более чем с 20 кредитными учреждениями, но в ближайшее время планируют заключить соглашения со всеми банками. На деле это означает, что счет должника арестовывается в разы быстрее.

УФССП России по Свердловской области предупреждает всех должников: не удивляйтесь, если на вашей банковской карте денег станет меньше ровно на сумму вашей задолженности. Это значит, что судебный пристав-исполнитель провел списание денежных средств в счет погашения долга.

Как происходит списание средств

Если вы, открывая депозит в крупной кредитной организации, не задавались вопросом, какие банки не сотрудничают с судебными приставами, будьте готовы к тому, что вас автоматически лишат накоплений при наличии соответствующего судебного решения. Списание средств начнется после того, как исполнительный лист окажется у приставов. Действовать они будут по такому алгоритму:

1. Поскольку исполнительный лист выдан, приставы откроют исполнительное производство в течение 3 рабочих дней.
2. После этого должника об этом должны уведомить в письменном виде. Уведомление будет отправлено по тому адресу, где прописан должник. Если вы проживаете не по месту регистрации, вы можете не узнать об открытии исполнительного производства.
3. Как только уведомление будет получено (даже если человек проигнорирует данный факт), должнику будет предоставлено 5 суток, чтобы выплатить долг в добровольном порядке.
4. В противном случае, если должник не погасит долг и не уведомит об этом судебного пристава, сотрудник начнет проводить следственно-разыскные мероприятия. Задача приставов – сделать так, чтобы задолженность была погашена как можно скорее. Для этого их наделяют широкими полномочиями, чтобы они по закону могли требовать предоставления данных о должнике в банках. Последние обязаны сотрудничать с приставами.

В какие банки СПИ обращается в первую очередь

Для экономии времени судебный пристав-исполнитель изначально обращается в крупные банки страны: Сбербанк России, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, МКБ, Совкомбанк, Росбанк, Открытие. Затем запрос направляется во все региональные банки: логично, что физическое лицо с большей долей вероятности откроет вклад в банке в пределах региона постоянного проживания.

Учитывая положения статьи 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», банк и иная кредитная организация обязаны немедленно предоставить СПИ информацию по вкладам, картам, счетам, открытым на имя физического лица. Очередность подачи запросов дает результат: судебный пристав-исполнитель получает данные о денежных активах должника-гражданина. Если их будет недостаточно для удовлетворения требований кредитора (кредиторов), есть смысл обращаться в остальные российские банки.

Какие банки не дают информацию судебным приставам?

Согласно законодательству, каждое кредитное учреждение, ведущее свою деятельность на территории РФ, обязано предоставлять необходимую информацию приставам. В том случае, если у конкретного банка сложилась серьёзная репутация на финансовом рынке, то он непременно выполнит законные требования приставов.

Исполнители могут направить запрос как в коммерческую, так и в государственную структуру. По состоянию на 2018 год уже более ста финансовых организаций подписали с ФССП соглашение, регламентирующее полный документооборот. Причём список таких кредитных учреждений пополняется практически ежедневно.

Вот 4 крупнейших банка, наиболее плотно сотрудничающие с приставами:

• Сбербанк
• ВТБ
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк

К сожалению, наверняка сказать, какой банк точно не сотрудничает с судебными приставами, не представляется возможным. Поскольку требования исполнителей вполне законны, то любая организация, получившая запрос, обязана среагировать и предоставить нужную информацию, иначе подвергнется серьёзным штрафным санкциям. А платить большой штраф не захочет ни один банк.

Однако скрыть собственные сбережения от судебных приставов гораздо проще, если сотрудничать с:

• мелкими негосударственными банками;
• электронными платёжными системами (завести такой кошелёк очень просто и быстро, причём не обязательно на себя, а отследить весьма проблематично).

Глава 2: В чем заключается банковский арест

Приставы имеют право заблокировать счета и активы в любом банке, включая коммерческие и государственные банки. Когда банковский арест производится, клиент не может распорядиться своими средствами и имуществом до решения суда или урегулирования долга.

Банковский арест осуществляется путем направления приставом-исполнителем судебного постановления банку, указывающего на необходимость заблокировать счет или активы. При этом банк обязан блокировать счет в течение 5 рабочих дней после получения постановления.

Для осуществления банковского ареста приставы используют информацию о наличии счетов и активов у должника, которую они получают из различных источников, включая налоговые органы и банковские учреждения.

Преимущество банковского ареста	Недостатки банковского ареста
Заблокированные счета и активы могут быть использованы для погашения долга.	Ограничение доступа к средствам может вызвать финансовые проблемы для должника.
Банковский арест может служить стимулом для должника к исполнению своих обязательств.	При блокировке счетов, должник может потерять возможность осуществления расчетов и пользования банковскими услугами.

Как обезопасить счета от ареста приставами в 2024 году?

Для того чтобы обезопасить свои счета от ареста приставами в 2024 году, необходимо принять ряд мер предосторожности:

1. Избегайте неплатежей и задолженностей перед кредитными организациями. Простой и очевидный совет – своевременно оплачивайте все кредиты и долги.
2. Используйте электронные платежные системы. Через них проходит меньше денежных операций, поэтому шансов на арест счета у вас будет меньше.
3. Открывайте счета в крупных банках. Большие банки стараются провести более тщательную проверку клиента перед открытием счета и поэтому реже подвергаются проверкам и арестам приставов.
4. Избегайте получения больших сумм наличными. Если у вас есть крупный доход или сумма, лучше проводить операции банковскими переводами или через платежные системы.
5. Не участвуйте в сомнительных финансовых операциях. Участие в обналичивании сомнительных средств или сбыте незаконного товара может привести к аресту счета.

Помимо этих мер, всегда полезно проконсультироваться со специалистами в области финансового права и банковских операций, чтобы быть в курсе всех изменений в законодательстве и принять нужные меры для обезопасить ваши счета от ареста приставами в 2024 году.

Чтобы избежать ареста счетов приставами в 2024 году, банк должен применять различные стратегии и тактики. Важно, чтобы банк вовремя реагировал на запросы приставов и предоставлял им все необходимые документы и информацию. Однако, есть такой банк, который сумел избежать ареста счетов приставами путем применения инновационных технологий и систем учета.

Один из способов избежать ареста счетов приставами в 2024 году — это использование современных систем автоматизации банковской деятельности. Такие системы позволяют банкам оперативно следить за движением денежных средств на счетах клиентов и своевременно реагировать на запросы приставов. Банк, выбравший этот путь, имеет возможность максимально быстро и эффективно предоставить всю необходимую информацию о счетах клиентов.

Банк также может избегать ареста счетов приставами в 2024 году путем заключения договоров с клиентами о предоставлении услуг электронного документооборота. Благодаря использованию электронных документов банк может значительно сократить время на обработку запросов приставов и предоставления информации о счетах клиентов. Важным фактором в избежании ареста счетов приставами является также использование современных методов защиты информации и конфиденциальности. Банк, который активно развивает сферу кибербезопасности и обеспечивает защиту данных клиентов, имеет значительное преимущество перед другими банками. Применение многоуровневых систем шифрования и контроля доступа к информации позволяет банку сохранять конфиденциальность данных о счетах клиентов и предотвращать несанкционированный доступ к ним.

Похожие записи:

• НДФЛ по соглашению сторон в 2023 году
• С какими опасными кожными инфекциями ребенка не пустят в детский сад?
• Восстановление миграционной карты при утере