ФССП — что это такое и чем занимается?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ФССП — что это такое и чем занимается?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России исполнением судебных решений занимается служба судебных приставов (далее – ФССП). Для осуществления исполнительных мероприятий необходимо представить сотрудникам службы заявление и исполнительный лист, выданный в суде. На основании таких документов ФССП возбуждается исполнительное производство.
Как действует служба взыскания долгов?
Связь с задолжавшим лицом производится разными способами, включая телефонные звонки, направление писем, личные встречи с заемщиком. На сайте организации определены мероприятия, которые применяются последовательно.
Так, например, вначале проводится анализ возникшего долга, изучается клиент, проводится наблюдение за внесением платежей. Специалисты компании должны убедиться, что ситуация складывается тупиковая и должник не планирует выплачивать кредит.
Затем может быть использовано досудебное взыскание, в частности, информирование задолжавшего субъекта перед проведением судебных слушаний.
Надо отметить, что действия коллекторов очень часто вызывает негативные эмоции. Конечно такие специалисты необходимы, так как решают вопросы возврата заемных средств своим первоначальны владельцам. Ведь существует целая категория заемщиков, недобросовестно относящихся к своим кредитным обязательствам и не настроенных на выплату долгов без должного на них воздействия. И с такими субъектами необходимо работать.
Но методы, которые используют частные коллекторы, частенько бывают незаконными. Например, в соответствии с нормативной базой, регламентирующей правила проведения взыскательных мероприятий, они могут проводить информирование должника. Но на деле применяются различные варианты запугивания человека и членов его семьи.
Людей заваливают письмами с угрозами, звонят в рабочее и в свободное время, в любое время суток близким знакомым, родственникам, коллегам и работодателю. Сотрудники таких агентств позволяют себе врываться в квартиры должников. Это совершенно недопустимо.
Структура отдела взыскания задолженностей
Необходимость проведения всех этих видов работ диктует основные параметры структуры отдела взыскания задолженностей, которые должны быть учтены руководством организации при его формировании.
Так, первый вопрос, на который следует ответить в рамках этого процесса, – каков объем и характер задолженностей, с которыми придется работать специалистам отдела? В частности, от ответа на него будет зависеть количество и уровень компетенции сотрудников, подлежащих вовлечению в работу отдела взыскания задолженности.
Что касается специализации работников отдела взыскания задолженностей, то в общем случае в него должны входить следующие категории сотрудников. Во-первых, это специалисты по работе с клиентами, которых называют специалистами по взысканию задолженностей, менеджерами по взысканию или другим образом.
Суть их работы заключается в осуществлении взаимодействия с заемщиком, допустившим неисполнение обязательств по займу или кредиту, в целью выяснения причин и обстоятельств такого неисполнения, возможностей заемщика по их исполнению и реализации других процедурных моментов, а также обеспечение документооборота.
Вторая категория сотрудников, которые должны быть вовлечены в работу отдела взыскания задолженностей, – квалифицированные юристы. В их задачу будет входить отслеживание правильности юридического оформления всех процедур, осуществляемых специалистами отдела в целях возврата кредита или займа, и документов, предоставляемых заемщиком и оформляемых сотрудниками банка в рамках этой деятельности.
Третья категория сотрудников, которых следует привлечь к работе отдела взыскания задолженностей, – специалисты, занимающиеся сбором и анализом информации о должнике. В настоящее время каналы, по которым банк может собрать необходимые ему сведения о финансовом положении заемщика с целью оценки его возможностей по исполнению своих кредитных обязательств, достаточно многочисленны. Их характер может несколько различаться в зависимости от того, идет ли речь и физическом или юридическом лице, получившем кредит или заем.
В частности, например, если перед специалистами отдела взыскания задолженностей стоит задача оценки финансового положения организации, не исполняющей своих обязательств в отношении полученного кредита, они могут проанализировать данные ее бухгалтерской отчетности, если она является открытой или может быть предоставлена по запросу в соответствии с действующим законодательством.
Кроме того, значительный материал для анализа представляет движение денежных средств на счетах организации в банке, выдавшем кредит. Также для этих целей могут быть использованы сведения о крупных сделках, заключенных компанией в последнее время, данные из открытых источников, например, средств массовой информации, и другие сведения.
Не всегда деятельность Национальной службы взыскания является законной. Иногда в погоне за взысканиями, они преступают дозволенные им рамки.
Не обратившись в суд, их деятельность так и окажется безнаказанной и человеку придется выплатить намного больше денег в качестве возмещения ссуды нежели можно было бы. Часто сам банк или другая финансовая структура подает дело в организацию по взысканиям долгов даже не разобравшись в причине невозможности выплаты вами задолженности.
Поэтому нужно рассмотреть в рамках каких законов функционирует НСВ. Агенты согласно статье 52 Гражданского Кодекса России получает доступ к базе должников, которую предоставляет финансовая компания.
В рамках работы по погашению коллекторы будут получать вознаграждение, которое варьируется от объема задолженности. Сумма составляет 4 или 5 часть от общего долга, который обязуется выплатить гражданин.
В некоторых случаях это очень большие деньги, поэтому в 50% случаев у коллекторской компании, а точнее у менеджеров по работе с должниками, возникает соблазн, любыми возможными методами вернуть задолженность. Соответственно, это часто перерастает в необоснованные угрозы по телефону или незаконные попытки изъять ваше имущество в качестве залога и т.д.
Основное направление деятельности НСВ – является покупка долга гражданина. Это работает так:
- Коллекторская компания обращается в банк или финансовое учреждение обращается к коллекторской компании, чтобы осуществить сделку по купле-продаже долга.
- Далее, когда человек должен уже не банку, а коллекторам, те в рамках закона должны переговорить с человеком и дипломатичным путем побудить его добровольно вернуть долг.
- Если человек долг не возвращает, то коллектор согласно действующему законодательству обязуется передать дело в суд и в дальнейшем ФССП.
- Последние уже имеют право заниматься арестом имущества должника.
Если должник попадает в руки ФССП, то оценщик со стороны государства проводит экспертизу вашего имущества и выставляет ее на торги по банкротству согласно рыночной стоимости.
Это интересно! Финансовые компании выполняют продажу должников в пакетном режиме. Чаще всего даже не разбираясь в причинах задержки или отсутствия выплат.
В предметы торга входят следующие документы:
- Кредитные договора без определения залогового имущества;
- Документы с залогом;
- Ипотечное кредитование;
- Потребительские кредиты.
Что будет, если не платить долг в ФССП?
Самое большое, чего можно лишиться из-за долга в ФССП — жилье. Судебный пристав-исполнитель может арестовать недвижимость должника и обратить на него взыскание, но лишь в том случае, если недвижимость не является единственным жильем должника.
Если не платить долг в ФССП обязательно арестуют банковскую карту на сумму долга. Приставы могут приехать по месту постоянной регистрации должника для описи и ареста имущества. Должнику придется долго и упорно доказывать, что та или иная вещь ему не принадлежит и была куплена родителями, если, например, он проживает вместе с ними.
Приезд судебных приставов — не самое приятное посещение, особенно когда в той же квартире проживают другие члены семьи. Здесь придется доказывать, что те или иные вещи принадлежат не вам, были куплены другими людьми и т.п. Это докажут чеки строгой отчетности, гарантийный талон или кредитные документы, если ценная вещь была оформлена в POS-кредит.
Если не платить долг в ФССП добровольно, об этом могут узнать на работе, потому что в этом случае пристав может обратиться на работу с постановлением об отчислении конкретного процента от заработной платы в счет погашения долга.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Что делать, если пришло письмо от коллекторского агентства ООО «НСВ»?
Гражданам, получившим письмо от коллекторского агентства «НСВ», рекомендуется в первую очередь позвонить в банк и убедиться в том, что задолженность действительно существует. Дело в том, что держатели кредитных карт часто путают сроки уплаты обязательств и допускают просрочки, даже не догадываясь об этом. Не исключены и ошибки банка.
Если задолженность действительно существует, рекомендуется уплатить ее, чтобы избежать в дальнейшем возможных неприятностей и судебного разбирательства. Если такой возможности нет, можно попытаться договориться с кредитором о реструктуризации долга. Банк может предоставить клиенту рассрочку или отсрочку платежа, если посчитает это целесообразным.
Пятьдесят обзвонов в день
Коллектив у нас, как и в других банках, состоит в основном из бывших сотрудников силовых структур. Молодые военные пенсионеры. Женщин немного. Работа нервная, но текучки почти нет. Потому что зарплата хорошая и премия тоже, хотя ее еще нужно заслужить. У всего отдела семьи и ипотеки. Надо пахать и зарабатывать. Многие коллеги такие отмороженные, я в глубине души завидую. Иногда должники издеваются (это те, кто знает, что и брать с них нечего, десяткам банков и МФО должны). Они унижают, обзывают. Говорят: ну что ты мне сделаешь? Наши с ними на таких же тонах разговаривают. Я так не могу, стараюсь не грубить и уж точно не угрожать.
Норма в день — порядка пятидесяти должников обзвонить, а еще прокатиться по адресам тех, кого ну никак не вызвонишь. Есть план: в месяц нужно сделать возвратов на пару десятков миллионов. Тогда и получишь хорошие деньги.
Что поражает — беспечность, аморфность населения. Ведь тебе разжевали и в рот положили все твои права. По телику, в Интернете только и пишут о мерах поддержки. Сейчас реально можно и отсрочку платежей просить, и договариваться о рефинансировании ипотеки. Но нет, вот он должен деньги, но сидит дома, пьет с горя, что работу потерял, от банка прячется, как будто должок сам рассосется. Уволили, заболел, развелся — бегом в банк с подтверждающими документами! Все можно решить!
Звоню на днях одному — телефон выключен. Набираю жену, ее контакты в данных по ипотечной программе. Она мне фото повестки присылает — мужа мобилизуют. Я ору в трубку: «Он хоть оформил доверенность на тебя? Бегите сегодня же в банк, ему кредитные каникулы по закону положены, ни пени капать не будут, ни трясти никто вас не станет». И что думаете, пошли они в отделение? Нет, конечно. Я захожу к ней на страницу в соцсети, она фоток с разбитыми сердцами понаставила на стене. Пишет мне: провожали его, собирали вещи, с родней встречались, не до вас было. Ну конечно, а долгу 3 миллиона — что ты, интересно, планируешь делать дальше?
Как осуществляется возврат задолженности юридическими лицами
Предпринимательская деятельность компании предполагает подписание соглашений с привлечением заемных денежных средств. Данное явление в предпринимательской деятельности вполне допускается, но порой возникают срывы сроков, урегулировать которые можно мирно и без последствий для обоих участников.
Впрочем, далеко не каждое юрлицо способно вести свои дела открыто и прозрачно, что вызывает споры и предполагает взыскание долгов. Широкую востребованность имеют следующие взыскания:
- Возврат долга по кредиту.
- Требования средств, выданных через лизинг или соглашение займа.
- Возвращение долга юридического лица посредством договорных обязательств.
- Оплата задолженности в пользу нанятых сотрудников.
Обратившись в наше специализированное агентство и основываясь на услугах профессиональных юристов, вернуть свои средства можно будет быстро в судебном или досудебном порядке.
Cлужба взыскания долгов: что это, ее разновидности и функции
Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране. Однако, далеко не все кредиты возвращаются.
Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов.
По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.
Но иногда заемщики просто не желают возвращать долги, без веских на то причин. Банки, являясь коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, не склонны прощать долги, ведь от своевременного возврата денежных средств напрямую зависит рентабельность бизнеса.
Подробнее о том, что представляет из себя служба взыскания, кто такие коллекторы, в чем заключаются отличия между структурами и каковы методы их работы.
Что за организация ООО “РСВ”, какими полномочиями обладают коллекторы из региональной службы взыскания
Проблема взыскания кредитной задолженности коллекторскими агентствами остается достаточно острой в 2018 году.
Несмотря на то, что принят так называемый “закон о коллекторах” (N 230-ФЗ 3 июля 2016 года), строго регламентирующий работу “собирателей долгов”, инциденты с превышением ими должностных полномочий встречаются регулярно, о чем говорят отзывы граждан.
Усугубляется ситуация тем, что часто должники не знают, какие ограничения 230-ФЗ накладывает на коллекторов, и не могут поставить нарушителей на место.
В 2018 году юристы стали получать массу вопросов от граждан, которые столкнулись с коллекторским агентством “Региональная служба взыскания” – ООО “РСВ”. Что это за организация и что делать, если пришло письмо от них с требованием вернуть долг, читайте далее в статье. Советы актуальны для всех должников, столкнувшихся с работой и других агентств.
Наверное, каждый хоть раз, но слышал ужасы о коллекторах, которые приходят домой к должникам и выбивают из них долги, заставляя заплатить их в тройном размере. Но часто такие факты не подтверждаются. Все зависает на уровне слухов, которые исходят от самих должников.
Как все происходит на самом деле?
Сотрудник службы, используя номер телефона, представленный кредитором, связывается с должником. Прежде всего, он сообщает о том, что кредитор переуступил компании долги данного гражданина, и теперь он должен погасить их не в банк, а в НСВ.
Важно! Тот факт, что кредитор теперь другой, может привести к изменению сроков погашения долгов.
Далее специалист объясняет, какие действия будут предприниматься для того, чтобы возврат денег произошел быстрее. Кстати, в этой ситуации появляется возможность договориться о пролонгации долга или его реструктуризации.
Главное, что у клиента есть право выбрать один из вариантов решения проблемы.
Таким образом, служба является сравнительно лояльным кредитором, который позволяет клиентам решить проблему удобным для них способом.
Нарекания на деятельность «Национальной службы взыскания» звучат часто. Хотя все понимают, что без представителей данной профессии было бы сложно возвращать долги кредиторам.
Люди часто берут кредиты, при этом не намерены их возвращать. Без определенного давления на таких заемщиков вернуть деньги в банки сложно. Вот для этих целей и существуют подобные организации.
Зачастую методы работы коллекторов сложно оправдать. Люди жалуются на беззаконие, угрозы, хамство и даже применение физической силы. Об этом пишут на форумах, где затрагивается вопрос деятельности взыскателей.
Выше уже говорилось о том, что коллектор только информирует должника о сложившейся ситуации и предлагает рассмотреть варианты выхода из нее. На практике часто все происходит совсем не так. Мирный путь решения проблемы обходится стороной.
Иногда давление на человека бывает просто невообразимым. Ему пишут, звонят, не выбирая при этом время суток, надоедают родным и близким, руководству, прочее. Доходит до того, что врываются в дома должников. Такие действия – прямое нарушение норм российского законодательства, и с этим нужно бороться.
Могут ли коллекторы приехать домой к должнику без решения суда?
Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?
Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране.
Однако, далеко не все кредиты возвращаются. Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов. По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.
Но иногда заемщики просто не желают возвращать долги, без веских на то причин.
Банки, являясь коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, не склонны прощать долги, ведь от своевременного возврата денежных средств напрямую зависит рентабельность бизнеса. Именно поэтому кредитные учреждения используют целый арсенал средств для возвращения выданных в кредит денег. Главный инструмент-это служба взыскания задолженности при самом банке.
Но для работы с должниками банки зачастую привлекают сторонние коллекторские службы.
Подробнее о том, что представляет из себя служба взыскания, кто такие коллекторы, в чем заключаются отличия между структурами и каковы методы их работы. После того как от заемщика перестают поступать платежи в течение длительного периода, дело неплательщика переходить в специализированный отдел банка, именуемый внутренней службой взыскания. До того, как заемщика начнет прорабатывать данный отдел, клиенту неоднократно напоминают о необходимости внести очередной платеж посредством звонков и сообщений.
Если напоминания не приносят результатов, недобросовестным заемщиком занимается специальная служба внутри банка.
Как отмечают должники, столкнувшиеся с «Первым Коллекторским Бюро», методы работы сотрудников агентства зависят от конкретной ситуации.
Некоторые заемщики утверждают, что коллекторы данной организации приятны в общении и активно оказывают помощь в составлении плана погашения задолженности. Другие должники столкнулись с психологическим воздействием и нарушением российского законодательства.
Таким образом, к положительным методам работы агентства относятся:
- звонки на телефон;
- личные встречи с должником;
- совместная разработка плана по разрешению ситуации;
- осуществление содействия в поиске необходимых средств для погашения долга.
В то же время в отношении некоторых заемщиков компания действует посредством:
- постоянных почтовых писем;
- звонков с угрозами;
- психологического влияния;
- угроз здоровью должника и его семьи.