Прекращение договора страхования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прекращение договора страхования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Положении Банка России от 19.09.2014 № 431-П закреплено, что положенная компенсация рассчитывается исходя из количества неизрасходованных дней в периоде использования полиса. Сумма будет зависеть от времени обращения водителя к страховщику и от количества оставшихся дней действия ОСАГО.

Неизрасходованные дни начинают считаться со следующих суток после подачи заявления. Если расторжение договора связано с наступлением события, указанного в Законе (прекращение деятельности юридического лица, смерть страхователя), сроки исчисляются с момента наступления указанного события.

Независимо от времени обращения, от первоначальной суммы ОСАГО будет безвозвратно удержано 23 %. Статьей 8 Федерального закона «Об ОСАГО» установлено, что не менее 80 % от оплачиваемой премии должно направляться на компенсацию ущерба при наступлении страхового случая. Указанием ЦБ РФ установлены следующие пропорции:

• 77 % предназначено для формирования резервов, используемых в выплатах по текущим обязательствам;
• 20 % страховщик тратит на обеспечение своей деятельности, в том числе по заключению и ведению договоров;
• 3 % направляются в единый компенсационный фонд РСА.

Указанные 23 % удерживаются безвозвратно и не подлежат выплате при досрочном расторжении страхового договора.

Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто

Часть премии, уплаченной за страхование ОСАГО или КАСКО, возвращается только в том случае, если при продаже транспортного средства произошла смена собственника.

Если вы продаете автомобиль, приобретенный в кредит, выполните следующие действия

1. Сообщите о своем решении банку и страховой компании.
2. Посетите банк и офис страховой компании вместе с будущим владельцем для подачи документов.
3. Если финансовое учреждение одобрит смену арендатора, подготовьте договор купли-продажи и заявление о выплате оставшейся премии за неиспользованный период.
4. Подайте документы.
5. Подождите, пока деньги будут переведены на ваш банковский счет.

Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П установлено, что компенсация рассчитывается исходя из количества неиспользованных дней за период использования полиса. Сумма зависит от времени обращения водителя в страховую компанию и количества дней, оставшихся в полисе ОСАГО.

Неиспользованные дни отсчитываются со следующего дня после подачи заявления. Если аннулирование связано с наступлением события, предусмотренного законом (ликвидация юридического лица, смерть застрахованного лица), срок исчисляется с момента наступления конкретного события.

Независимо от времени подачи заявления, из первоначальной суммы полиса ОСАГО вычитается 23%. Статья 8 Федерального закона об ОСАГО предусматривает, что не менее 80% уплаченных страховых взносов должно быть зарезервировано для возмещения ущерба при наступлении страхового случая; Методические рекомендации ЦБ РФ определяют следующие соотношения: отношение страховых взносов, уплаченных страховщику, к общей сумме уплаченных страховых взносов составляет 77%; отношение страховых взносов, уплаченных застрахованному лицу, составляет 77%.

• 77% предназначено для формирования резерва, который будет использован для оплаты текущих обязательств
• 20% расходуется страховщиком на поддержку своей деятельности, включая заключение договоров и администрирование
• 3% направляется в Единый компенсационный фонд РАМИ.

Эти 23% удерживаются безвозвратно и не выплачиваются в случае досрочного прекращения действия полиса.

Возврат денег за страховку

Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:

• Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .

• Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.

• Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).

• Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.

Какие документы требуются для расторжения договора?

1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

• Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
• Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

• собственник ТС;
• наследники умершего страхователя;
• страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
• страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

Пластическая операция Застрахованного лица

1. Заявление на страховую выплату (оригинал);
2. Согласие на обработку персональных данных (оригинал);
3. Копия документа, удостоверяющего личность Застрахованного;
4. Копия договора страхования (страховой полис, сертификат);
5. Медицинские документы, подтверждающие травматическое повреждение и необходимость проведения по медицинским показаниям пластической операции с целью устранения приобретенных дефектов (выписка из амбулаторной карты, выписка из истории болезни, выписной эпикриз, медицинское заключение о необходимости проведения пластической операции, заключения врачей специалистов – кардиолога, хирурга, онколога, эндокринолога, дерматолога, пластического хирурга).

Последствия операций Застрахованного лица:

1. Заявление на страховую выплату (оригинал);
2. Согласие на обработку персональных данных (оригинал);
3. Копия документа, удостоверяющего личность Застрахованного;
4. Копия договора страхования (страховой полис, сертификат);
5. Медицинская документация, подтверждающая хирургическую операцию
6. Застрахованного лица и ее неблагоприятные последствия (заключение судебно-медицинской экспертизы, копия заключения врачебной комиссии, выписка из истории болезни, копия протокола оперативного вмешательства, копия истории болезни, заключение врача – анестезиолога, хирурга, невролога, кардиолога, терапевта, травматолога, ортопеда, стоматолога, офтальмолога, гинеколога, отоларинголога, реаниматолога, пластического хирурга, нейрохирурга, эндокринолога, акушера).

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?

Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:

1. Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
2. Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
3. Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
4. Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.

Возврат денег за страховку

Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:

• Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .

• Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.

• Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).

• Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.

Если полис получен при оформлении потребительского кредита

При получении кредитной карты или потребительского кредита наличными, сотрудник банка предложит заключить один или несколько договоров страхования с АО «Согаз»:

• жизни и здоровья;
• от несчастных случаев и получения инвалидности;
• от потери источника дохода в связи с сокращением или увольнением по инициативе работодателя;
• ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• для путешественников.

Страховку можно вернуть и в период охлаждения

В этом плане условия не меняются с 2015 года, когда вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных)…». Вы можете вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, обратившись для этого в банк, который выдал вам кредит. В некоторых случаях заявление подается напрямую страховщику – смотрите условия договора.

Страхованием занимается не банк, а страховая компания, с которой у него заключен договор. Он выступает только в качестве агента, и заявления на возврат премии обычно подаются туда.

Идеально, если подать заявление в момент выдачи кредита. Так вы убьете одним выстрелом двух зайцев: получите заемные деньги на выгодных условиях, и не придется лишний раз ехать в банковский офис. Заявление можно составить сразу же после подписания кредитного договора и передать его сотруднику банка.

Условия расторжения договора ОСАГО

Страховая компания «СОГАЗ» согласна расторгнуть договор ОСАГО, если у автовладельца есть на это законные основания. Перечень условий отказа от автостраховки перечислен в п. 1.14 Положения Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования…» Государство предусмотрело возможность появления различных жизненных обстоятельств у граждан, поэтому предписало страховщикам не отказывать клиентам в расторжении договора и возвращать им деньги. Отказаться от ОСАГО можно в следующих ситуациях:

Кроме перечисленного, вернуть деньги за ОСАГО можно в случае смерти застрахованного лица. Для этого необходимо обратиться в офис СОГАЗ и подать заявление. Однако получить разницу удастся только через 6 месяцев, т. е. после вступления в наследство.

Как рассчитать сумму возврата

Чтобы возместить клиенту деньги за неиспользованный период ОСАГО, специалисты СК «СОГАЗ» используют специальную формулу: D = (P – 23 %) × (N / 12), где

Например, страхователь хочет оформить возврат страховки при продаже автомобиля. Он владел Toyota Land Cruiser Prado 150 (249 л. с.) в г. Москве. Стоимость ОСАГО 10 982 руб. Срок окончания действия полиса 15.11.2020 г., а дата расторжения страховки 15.06.2020 г. Неиспользованный остаток составляет 153 дня. Подставляем данные в формулу: (10 982 руб. – 23 %) × (153 / 365) = 8456,14 руб. × 0,41 = 3 467,01 руб. Столько вернет клиенту «СОГАЗ» или другая страховая компания за неиспользованный период ОСАГО.

РВД 23 % — это обязательный вычет. Согласно законодательству, 20 % остается у страховой компании в качестве компенсации, а 3 % отправляется в Российский Союз Страховщиков (РСА).

Кто должен заполнять? Какие данные потребуется указать?

Заполнять заявление может лишь лицо, указанное в договоре как страхователь. Только его подпись имеет юридическую силу. При составлении заявления начать следует указания в “шапке” документа свои личные сведения:

• фамилию, имя, отчество;
• паспортные данные;
• сведения по страховке;
• в основной части заявления обязательно следует написать причину, по которой расторгается договор (например, смена владельца машины или преждевременная кончина), а также вариант получения страховки – на счет в банке, через почтовый перевод или получить деньги на руки.

Заявление на возврат ОСАГО в случае продажи автомобиля отличается списком документов, которые указываются в соответствующей графе. До момента визита в страховую компанию рекомендуется проконсультироваться с ее представителем. Контакты можно найти в полисе.
Но обычно в обязательный комплект входят:

1. Оригинал страховки ОСАГО и квитанции о ее приобретении.
2. Ксерокопии паспортных данных.
3. Копии договора купли-продажи средства передвижения.
4. Акт утилизации, если автомобиль собрались уничтожить.
5. Справка о смерти владельца страхового договора. В обязательном порядке понадобятся также копии для страховой организации.
6. Справка о снятия автомобильного средства с учета.
7. Бумаги, которые подтвердят процесс ликвидации юридического лица.

Проверка полиса ОСАГО онлайн в СОГАЗЕ

Узнать номер автомобиля, VIN номер или номер кузова(если нет ВИН-номер). А также узнать более подробный статус бланка(Полис может быть расторгнут, утерян или прекратить свое действие). Здесь, в отличие от предыдущей формы, надо вбить еще дату на которую будут запрашиваться сведения

Рекомендуем прочесть: Получить данные по коммунальной задолженности той или иной квартиры

Самый быстрый вариант проверки полиса это вбить его номер в форму ниже. Номер полиса это 10 цифр указанные на верху бланка ОСАГО. Подтвердите что Вы не робот. Затем нажмите кнопку «Поиск», после чего программа начнет проверку в официальной базе РСА. В результате вы узнаете статус и подлинность находящегося на руках документа, а также получите сведения о величине скидке (КБМ).

Похожие записи:

• Как оформить пособие по уходу за инвалидом и какие полагаются выплаты?
• Кому положена субсидия на строительство дома в Тверской области
• Как вернуть товар в Валдберис если уже выкупил, но не подошло