Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Когда возврат за страховку считается обоснованным?

Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.

Какую сумму за ОСАГО можно вернуть

Согласно пункту 4 статьи 10 Федерального закона № 40, страхователь в случае досрочного прекращения действия страхового договора имеет право вернуть часть денег за ОСАГО при продаже автомобиля, которая предназначена непосредственно для осуществления страховых выплат, и только пропорционально оставшемуся отрезку времени до окончания действия «автогражданки».

На выплату компенсации в случае причинения ущерба пострадавшему отводится только 77% стоимости ОСАГО. Оставшаяся часть распределяется на оплату услуг, оказанных страховой компанией (20%), и уплату налога РСА (3%).

Чтобы рассчитать оставшийся период действия «автогражданки», необходимо предварительно определить дату прекращения страхового договора.

Право на досрочное расторжение страховки возникает непосредственно с момента заключения договора купли-продажи транспорта. Однако автостраховщики считают датой прекращения страхования дату подачи заявления. Это означает, что чем быстрее после продажи авто будет подано заявление на расторжение договора ОСАГО, тем больше будут оставшийся период и соответственно сумма к возврату.

Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля в объеме, который установлен действующим законодательством, рекомендуется предварительно рассчитать сумму к возврату самостоятельно.

Для определения размера компенсации используется формула:

Сумма возврата = (Сумма страховой премии – 23%) / Период страхования х Количество дней до окончания действия «автогражданки».

Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто

Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.

То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:

• лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
• наследник держателя полиса ОСАГО;
• владелец автомобиля или его наследник;
• законный представитель клиента.

Когда можно выполнить возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Федеральный закон №40 в статье 10 пункте 4 прописывает возможность расторжение договора ОСАГО. В нём говорится: при досрочном прекращении действия соглашения обязательного автострахования, страховщик возвращает застрахованному долю заплаченных средств за неистёкший срок действия соглашения.

Важно! Денежные средства будут выплачены не в каждом случае!

Установлен список случаев, при наступлении которых предоставляет возврат денежных средств. Если страхователь просто захочет расторгнуть соглашение автогражданки без обозначения причины, ему ничего не будет выплачено.

Правила ОСАГО в статье 1 в пунктах с 13 по 16 определяют, в каких условиях можно прекратить соглашение. В них подробно описываются всевозможные ситуации.

Получить возврат денежных средств при досрочном расторжении соглашения автогражданки можно лишь в таких случаях:

• Ликвидация страховой организации;
• Гибель автотранспорта;
• Смерть страхователя либо владельца машины;
• Смена владельца автотранспортного средства;
• Отзыв лицензии страховой организации.

Причины отказа возврата средств за ОСАГО

ФЗ №40 об ОСАГО даёт исчерпывающий список ситуаций, когда допускается одностороннее расторжение договора автострахования. В нём же предусматриваются случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате остатка средств при аннулировании договора ОСАГО.

К ним относятся:

• Ликвидация или банкротство организации, которой принадлежал застрахованный автотранспорт.
• Владелец авто решил в одностороннем порядке расторгнуть страховой договор, по причинам, не относящимся к уважительным. То есть, автомобиль не был утрачен или продан, и его владелец (страхователь) не скончался.
• Договор расторгается по причине предоставления собственником автотранспортного средства ложных или некорректных сведений. Не имеет значения, была ошибка допущена преднамеренна, или нечаянно. Страховой договор, заключённый на основании некорректной информации, автоматически расторгается без возврата клиенту остатков за неиспользованное время действия полиса.

Не переживайте, алгоритм достаточно прост, и справиться с этим может каждый. Стоимость ОСАГО не самая маленькая, поэтому главное помнить, что действовать следует как можно быстрее – сразу после продажи автомобиля.

Необходимые документы могут различаться, в зависимости от СК. Ниже вы увидите список документов, которые понадобятся при обращении в любую страховую компанию.

• Заявление в 2-х экземплярах.
• Паспорт гражданина РФ с копией главных страниц.
• Оригинал и копия страхового полиса.
• Копия договора купли-продажи и ПТС автомобиля.
• Реквизиты для перевода денег.
• Если вы не собственник ТС, то потребуется доверенность.
• Желательно приложить доказательства перечисления страховых платежей.

Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО

Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.

При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.

За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.

Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:

1. Не подтвержден факт продажи авто;
2. На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.

Законодательная база возврата части страховых взносов

В России существует правило, которое касается каждого автовладельца. Обязательно приобретается полис ОСАГО. Он помогает защитить гражданскую ответственность. Введение полиса связано с тем, что при возникновении аварии пострадавшая сторона в любом случае сможет получить компенсацию. Мало кто знает, что при продаже автомобиля имеется возможность вернуть денежные средства, уплаченные за полис ОСАГО.

Внимание! Законодательная база возврата части страховых взносов состоит из нескольких нормативно-правовых актов:

• Федеральный закон Российской Федерации № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25 апреля 2002;
• Положение от Центрального банка Российской Федерации № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19 сентября 2014 года.

Законодательство в отношении оформления обязательной автогражданской ответственности включает в себя несколько нюансов:

• при продаже автомобиля новый владелец обязан оформить полис ОСАГО в течение десяти дней с момента возникновения права собственности;
• при реализации автомобиля старый владелец машины обязан оповестить сотрудников своей страховой компании об отчуждении права собственности;
• владелец авто имеет право заключить договор о гражданской ответственности в любое время по соглашению сторон;
• владелец авто имеет право расторгнуть отношения со страховщиком в одностороннем порядке без объяснения причин (в этом случае получить уплаченные средства не получится);
• собственник автомобиля имеет право расторгнуть договор по истечении его срока (в этом случае имеется возможность получить часть средств, направленных на внесение страховой суммы);
• при смене собственника нет возможности передать полис ОСАГО новому обладателю, так как документ закрепляется за человеком, а не за машиной;
• при расторжении договора по пунктам, указанным в ФЗ № 40, требуется предоставить подтверждающие факт документы.

Сумму возврата при расторжении договора ОСАГО можно рассчитать самостоятельно. Однако перед тем как вернуть деньги, ознакомьтесь с некоторыми особенностями процедуры:

1. Во-первых, вы не получите всю пересчитанную сумму пропорционально оставшемуся периоду действия полиса.
2. Во-вторых, расчет будет производиться со дня подписания заявления, а не со дня продажи машины.

Со вторым пунктом все более-менее понятно, а вот что касается первого, то здесь нужно остановиться и рассмотреть его подробнее. Итак, вам вернут только 77% стоимости от оставшегося срока. Почему именно так? Остальные 23% идут на затраты страховой компании, которые были заложены в первоначальную стоимость полиса. Сюда входит: 10% — комиссия, которая была выплачена агенты, 10% — расходы на осуществление деятельности компании – закупка полисов, оплата аренды, зарплата сотрудников, прочее и оставшиеся 3% уходят в качестве взноса в РСА.

Учитывая все эти нюансы, расчет суммы возврата производится на основе следующей формулы:

Р = (С-23%)*(М/12), где:

• Р – разница, которую вы получите при расторжении страхового договора;
• С – первоначальная стоимость страхового полиса;
• М – количество оставшихся месяцев.

Как вернуть частично страховку ОСАГО

В случае продажи автомобиля бывший владелец больше не нуждается в страховке, что была оформлена в отношении проданного транспортного средства. Понимая, что частично затраты по договору можно вернуть, он сталкивается со сложностью. Многие не знают, как нужно действовать, идти в суд или в страховую фирму.

Сразу обращаться в суд для возврата средств по ОСАГО не следует. Разбирательства всегда тянут за собой материальные, временные издержки. Предпочтение следует отдавать административному способу воздействия, посредством подачи заявлений, жалоб. Если есть законное основание, фирма обязана выплатить полагающиеся средства.

Процесс возврата инициирует клиент, другое лицо от его имени, посредством подачи соответствующего заявления. Подать его нужно в отделение, в котором оформлялся договор. Если нет возможности принести бумаги лично, их можно передать через представителя, отправить по почте.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

Можно ли вернуть страховку после продажи машины

Продажа автомобиля входит в число условий, при которых можно вернуть оформленную ранее страховку. Для этого нужно будет предоставить в страховую компанию договор купли-продажи. После рассмотрения заявления старый договор ОСАГО будет расторгнут, и новый владелец сможет оформить страховку на свое имя в любой компании.

При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением — без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф.

Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.

Возможен ли отказ в возврате средств

Иногда страховая компания может затягивать перечисление компенсации или отказывать в ее выплате. Она может объяснять это различными причинами — например, издержками работы бухгалтерии или характеристиками страхователя. В этом случае вы можете потребовать письменного обоснования причин отказа и задержки.

По закону отказать вам в выплате компенсации по ОСАГО вам могут в трех случаях — если заявление оформлено неправильно, если при покупке полиса страхователь предоставил неверные сведения либо если страховая компания была признана банкротом. Во всех остальных случаях отказ в компенсации будет незаконным. Вы можете обжаловать его в вышестоящей организации (например, в РСА и Центробанке) или потребовать судебного разбирательства.

Юрист придет на помощь

Споры со страховой компанией редко обходятся без участия юриста. Ведь он осведомлен не только обо всех тонкостях законодательства, но и имеет представление о сложившейся судебной практике. Поэтому участие специалиста только поможет ускорить процесс.

На начальном этапе юрист обстоятельно расскажет, можно ли вернуть ОСАГО, и по какой процедуре это происходит. После этого специалист изучит все документы по страховке и производит расчеты по сумме, которая должна быть возвращена прежнему владельцу.

Следующим шагом последует подача заявления в страховую компанию о возврате уплаченной суммы за страховку ОСАГО. К нему будет приложен пакет всех требуемых документов. Если же страховщик откажется делать платежи, то последует вначале претензия, а затем и исковое заявление.

Если же у автолюбителя возникли вопросы, как вернуть ОСАГО, то их можно адресовать бесплатно нашему специалисту. Сделать это можно в нашем офисе, онлайн или в телефонном режиме. Такая помощь наверняка поможет решить возникшую проблему.

Инструкция: как отбить денежные средства

1. Необходимо заранее сформировать надлежащий пакет документов.
2. Затем нужно явиться в офис страховой компании.
3. На месте оформляется заявление, которое подразумевает расторжение договора между сторонами. Данное заявление заполняется под чутким руководством сотрудника страховой компании, с использованием образца.
4. Сотрудник принимает от вас пакет документов вместе с заявлением.
5. Документы проверяются на подлинность, после чего сотрудник говорит вам о возможности или невозможности расторжения договора.
6. После положительного результата, необходимо обратиться к расчетам.
7. Сотрудник огласит сумму, которая будет доступна для возврата.
8. Получить сумму вы сможете в тот же день, обратившись в кассу страховой организации, или спустя некоторое время путем перевода на ваш банковский счёт.

Похожие записи:

• Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты
• Как заполнить декларацию 3 НДФЛ при продаже автомобиля в 2023 году
• Единое пособие на детей – в МФЦ Ленинградской области