Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.
Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.
Банкротство инвалида: как признать несостоятельность лицу с ограниченными возможностями
Прежде всего, не подлежит реализации транспорт и другое имущество, необходимое физ. лицу в связи с инвалидностью. О нюансах банкротства должников-инвалидов читайте в нашей статье.
Правда, у инвалидов 1 группы есть особенность. Как правило, это люди, которые нуждаются в постороннем уходе. Понятно, что подать на банкротство им самим — довольно проблематично. Значит, это может сделать или опекун такого инвалида, или доверенное лицо например, юрист.
Банкротство путем подачи заявления в МФЦ возможно, если долг превышает 50 тысяч рублей, но не более 500 тысяч рублей.
Для списания долгов через МФЦ необходимо, чтобы в отношении должника не имелось открытых исполнительных производств у судебных приставов. Препятствием для пенсионеров в этом случае является отказ пристава закончить исполнительное производство. Ведь взыскание чаще всего идет из пенсии гражданина.
По факту в данный момент банкротство для пенсионера через МФЦ невозможно из-за наличия у него дохода. Аналогично недоступно и банкротство для работающего пенсионера.
На ситуацию обратил внимание Президент РФ, в 2023 году ожидается принятие поправок в закон о банкротстве в пользу пенсионеров. Им будет разрешено пользоваться услугами МФЦ для внесудебного списания долгов.
Судебная практика в 2023 году
Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам.
В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки.
Также можно привести дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник — женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере.
Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация — обращайтесь к нашим специалистам. Мы расскажем, как признать себя банкротом пенсионеру и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний. Получите бесплатную консультацию кредитного юриста прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.
Признание пенсионера банкротом
Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.
Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.
Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.
Документами, указывающими на это, могут быть:
- трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
- справка об инвалидности;
- свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
- договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.
Как получать пенсию при банкротстве физического лица
После введения процедуры банкротства, контролировать денежные средства должника начинает финансовый управляющий. Все деньги, находящиеся на счетах гражданина, входят в конкурсную массу. В нее также включается имущество, которое выставляется на продажу.
Не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за днем установления несостоятельности, гражданин передает свои банковские карты финансовому управляющему. Он совершает действия по блокировке операций с ними, а также переводе денег на основной счет должника.
Финансовый управляющий открывает специальный счет, на который поступают доходы гражданина, а также выручка от продажи его активов. Денежные средства, которые находятся на счете, могут быть потрачены на закрытие издержек, возникших в деле о несостоятельности, погашение задолженностей, оплату работы финуправляющего и других специалистов. Все остальные операции по счету запрещаются.
Однако пенсионер находится под защитой закона. Как уже говорилось, ему перечисляется пенсия в размере прожиточного минимума.
Особенности банкротства пенсионеров
- Не назначение процедуры реструктуризации в суде. К особенностям банкротства пенсионеров относится то, что суд, как правило, вводит в отношении данной категории лиц процедуру реализации имущества, поскольку доход в виде пенсии не позволит думать, что с долгом возможно рассчитаться. Что и плюс для Вас, т.к. сроки рассмотрения дела в суде значительно сократятся
- Оставление пенсии в полном объеме. Если у трудоспособного физлица может иметься большой доход из которого будут удержания в пользу кредиторов, то у пенсионеров имеется небольшой доход, который никуда не денется, в виде пенсии. Это тоже можно отнести к некой особенности при банкротстве пенсионера
- Возможности оставления дохода должнику свыше прожиточного минимума. Конкурсный управляющий обязан делать удержания с дохода свыше прожиточного, это касается дополнительных доходов, большой пенсии. Но с учетом возраста, пенсионеры чаще всего нуждаются в дополнительных ежемесячных расходах, необходимых на поддержание здоровья: покупка лекарств, медицинские услуги, оплата ухода. Необходимые расходы являются уважительными основаниями для увеличения оставления части дохода в ущерб правам взыскателей.
Более каких-то иных особых условий для банкротства пенсионеров законом не установлено, то есть банкротство пенсионеров проходит как и банкротство любого физлица.
Страховая часть пенсии пенсионеру выплачивается в установленном размере, даже если его признали банкротом. Чуть ниже об этом поговорим подробнее.
Получение пенсии при банкротстве физического лица
Пенсионер, в связи с тем, что достиг определенного возраста, получает пенсию. Что становится с пенсией, если такое физлицо банкротится?
При банкротстве согласно букве закона все доходы физлица должны переводиться на спецсчет. Но есть исключение – это прожиточный минимум, который оставляют банкроту. Так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, то соответственно вся пенсия или практически вся будет оставаться у пенсионера банкрота.
Если размер пенсии банкрота большой, то те средства, которые пенсионеру банкроту оставляют на жизнь можно увеличить, если пенсионеру требуется лечение, покупка лекарств, если пенсионер является инвалидом.
Увеличение остатка пенсии на жизнь происходит через заявление.
Плюсы и минусы банкротства для пенсионера
Процедура стала выходом для многих граждан пожилого возраста. После того, как закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, пенсионерам предлагают официально списать долги и прекратить правоотношения с кредиторами. Достаточно соблюсти установленный порядок и условия. Однако процедуре присущи плюсы и минусы.
можно решить вопрос с долгами, списав их;удастся прекратить финансовое преследование со стороны банков;можно снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет, официально получив право прекратить вносить платежи.во время процедуры банкротства могут продать имущество, частично списывать пенсию;при получении новых кредитов необходимо уведомлять кредиторов о том, что была проведена процедура списания долгов;банкрот не сможет занимать определенные должности.
Как пенсионеру подать на банкротство
Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:
- заявление о банкротстве;
- список имущества;
- свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
- полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
- данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
- прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.
Как происходит банкротство пенсионера
Процедура банкротства пенсионера ничем не отличается от стандартной схемы банкротства физических лиц, то есть через арбитражный суд. Агентство Интерфакс сообщает, что с января по сентябрь 2021 года успешно объявили себя неплатежеспособными 137 тысяч человек. Это говорит о том, что процедура банкротства в России отлажена до мелочей и бояться ее не стоит.
Банкротство через суд осуществляется поэтапно:
1. Для подачи в арбитражный суд готовится пакет документации, состоящий из:
- заявления о признании лица банкротом;
- переченя имущества;
- документов, подтверждающих семейное положение должника, а также наличие у него иждивенцев;
- список, куда включены все кредиторы и суммы долга;
- справки, подтверждающая текущее материальное положение лица ( с места работы, о получении пенсии);
- документы, которые подтверждают наличие задолженности, а также бумаги, говорящие о неплатежеспособности гражданина (например, медицинские справки о состоянии здоровья, инвалидности и пр.).
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы подготовиться к процедуре банкротства и успешно ее пройти, целесообразно обратиться в юридическую компанию, которая оказывает помощь в банкротстве людям преклонного возраста.
Профессиональные юристы компании «Банкрот-Сервис» не только оказывают всесторонне содействие и поддержку, но и делают все возможное, чтобы пенсионер не только избавился от кредитных долгов, но и остался при своем имуществе.
Не стоит ждать, когда долговая петля затянется на кошельке таким образом, что на поиск выхода из ситуации потребуется много времени и сил. Не нужно портить отношения с приставами и кредиторами, дожидаясь, пока Вас начнут атаковать коллекторы и портить Вам жизнь. Как только долговая сумма достигает 300 тысяч рублей, сразу же обращайтесь за помощью к профессионалам, которые подготовят все необходимое для банкротства и добьются успешного результата.
Что будет после банкротства пенсионера
Процедура банкротства пенсионера завершается полным списанием долгов. Это означает, что приставы больше не будут забирать пенсию и коллекторы навсегда исчезнут из жизни пенсионера.
Закон говорит только о двух последствиях банкротства для пенсионеров:
- при получении нового кредита нужно сообщать банкам о пройденной процедуре банкротства. Это правило действует в течении пяти лет после списания долгов.
- после банкротства в течение трех лет нельзя занимать должность директора организации.
Других ограничений нет:
- размер пенсии сохранится;
- льготы останутся прежними;
- повторно списать долги можно будет через пять лет.
Необходимая документация
Главный документ, который нужен для инициации процедуры банкротства — заявление о признании гражданина, в нашем случае пенсионера, несостоятельным. Строго определённой формы он не имеет, но должен содержать необходимые элементы:
- Реквизиты арбитражного суда, который будет его рассматривать;
- ФИО, адрес, паспортные и контактные данные заявителя;
- Данные о кредиторах –физических и юридических лицах;
- Данные СРО — саморегулируемой организации, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий;
- Заголовок;
- Описание обстоятельств, подтверждающих право гражданина быть официально признанным банкротом, и текущего финансового положения;
- Данные о размере задолженности;
- Ссылки на правовые нормы;
- Просьбу о признании банкротства;
- Дату и подпись;
- Список приложенных документов.
Без последних делу не будет дан ход — нужно собрать или оформить (в зависимости от назначения того или иного документа) целый ряд бумаг, в числе которых:
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт гражданина РФ);
- СНИЛС;
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт с ИНН;
- Выписка из лицевого счёта в Пенсионном фонде;
- Свидетельство о заключении брака, рождении детей или разводе, брачный договор (если соответствующие обстоятельства имели место);
- Справки о тяжёлой болезни или инвалидности (при наличии);
- Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
- Кредитные договоры, справки о размере задолженности;
- Копии судебного решения, исполнительного документа, в соответствии с которыми взыскивается задолженность;
- Справки о доходах, в том числе пенсиях, за последние три года;
- Выписки по банковским счетам за последние три года;
- Документация о движимом и недвижимом имуществе;
- Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров (если гражданин был участником юридического лица);
- Договоры о купле-продаже, дарении имущества за последние три года;
- Опись имущества;
- Список кредиторов и должников.
Главное — вы освободитесь от финансовых обязательств. Никаких долгов, займов, процентов. Это очень влияет на жизнь и здоровье пенсионеров. Ведь коллекторы могут даже без угроз довести пожилых людей до больницы.
Важный момент: как только вы вступаете в процедуру банкротства, с кредиторами начинает общаться финансовый управляющий. Вам не имеют права звонить сотрудники долговых агентств или финансовых организаций, у которых вы взяли кредит. Юрист дополнительно защитит вас, если недобросовестные кредиторы нарушат запрет.
Кроме того, банкротство не коснется ваших родственников. А если понадобится, вы сможете снова взять кредит, запрета на это нет. Банкротство — законная и безопасная процедура, которая поможет выйти из сложной ситуации.
Особенности банкротства пенсионера
Пенсионер – признанный в соответствующем статусе государством гражданин. Эти нормы заложены в рамках Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ. К пенсионерам в Российской Федерации относят:
- Лиц, которые достигли определенного законодательством возрастного порога.
- Лица, имеющие соответствующие ограничения по здоровью, в результате были признаны соответствующей государственной комиссией инвалидами.
- Лица, бывшие на иждивении у трудоустроенного гражданина, оставшиеся без кормильца в результате его смерти.
- Лица, достигшие соответствующего трудового стажа в рамках государственной службы (в том числе, вооруженные силы (военный пенсионер), полиция, космонавтика, федеральные органы СК, МЧС, ФСБ, иные).