Ипотека в Газпромбанке в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Ипотека без первоначального взноса

В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.

Например в Новосибирске это:

1. ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
2. ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
3. ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».

Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:

Сумма	Процент
До 5 000 000	11.8
От 5 000 000	11.4

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

• Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
• Кредит можно оформить до 30 лет.
• Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
• Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
• Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
• Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
• Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
• Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
• Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Программа	Ставка	Сумма	Взнос
Льготная ипотека	от 6.1%	до 12 млн	от 15%
Ипотека «Новоселы»	от 7.5%	до 60 млн	от 10%
Рефинансирование ипотеки	от 8.3%	до 45 млн	—
Семейная ипотека	от 5%	до 12 млн	от 20%
Военная ипотека	от 8.1%	до 3.05 млн	от 20%
Приобретение квартир по Программе реновации	от 8.7%	до 60 млн	от 0%
Ипотека на приобретение гаража или машино-места	от 9.5%	до 2 млн	от 20%
Дальневосточная ипотека	от 2%	до 6 млн	от 20%

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году

Газпромбанк входит в перечень крупнейших банков России, стабильно получает наивысшие кредитные рейтинги от компетентных агентств и предлагает клиентам доступные, выгодные программы ипотечного кредитования. В 2020 году агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Газпромбанка на уровне «Стабильный ruAA+».

Сегодня Газпромбанк реализует 7 программ ипотеки, в том числе рефинансирование по достаточно низкой ставке. Из ключевых преимуществ по сравнению с другими банками страны:

• низкие ставки по ипотеке;
• форма подтверждения дохода на процент по кредиту не влияет;
• можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи.

Что такое ипотека Газпромбанка, и чем она отличается от кредита?

Средства ипотечного кредита могут быть направлены на приобретение следующих объектов:

• квартира;

• дом с земельным участком;

• складское помещение;

• офисное помещение;

• гараж (машино-место).

Для программ ипотечного кредитования Газпромбанка характерны определенные особенности. К ним относятся:

1. Возможность использования кредитных ресурсов строго по целевому назначению. Заемщик не вправе израсходовать полученную сумму денежных средств по собственному усмотрению. Деньги направляются на приобретение объекта недвижимости, указанного в кредитном соглашении.

2. Длительный период кредитов(в отличие от потребительского займа). По кредитам Газпромбанка максимальная продолжительность составляет 30 лет (Льготная ипотека, Семейная ипотека, рефинансирование семейной ипотеки).

3. Невысокое значение годовой процентной ставки. По ипотечным продуктам Газпромбанка величина данного показателя варьируется в диапазоне от 0,01% (Дальневосточная ипотека) до 25% (на приобретение гаража или машино-места). Приемлемость ставки обусловлена невысоким уровнем банковских рисков, связанных с невозвратом выданных денежных средств. Кредитное учреждение снижает таковые посредством оформления закладной (документа, подтверждающего передачу приобретаемой квартиры в залог банку). Годовой же процент по потребительским кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше.

4. Оформление ипотеки предполагает обязательное наличие обеспечения. В большинстве случаев в качестве такового выступает приобретаемый объект недвижимости.

5. Высокое значение кредитного лимита. Клиент, кредитующийся по ипотечной программе, может получить до 60000000 рублей. Для потребительского займа значение данного показателя в несколько раз ниже и находится на отметке в 300000 рублей.

6. Есть первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

7. Обязательность процедуры тщательной проверки ликвидности залогового имущества.

8. Действие государственной поддержки по программам ипотечного кредитования.

9. Возможность получения налогового вычета с суммы процентов, уплаченных в счет погашения задолженности по ипотеке.

Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке

Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:

1. Приемлемый уровень годовой процентной ставки.

2. Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).

3. Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).

4. Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).

5. Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

6. Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.

7. Оперативность оформления кредитного договора.

Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:

1. Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.

2. Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.

3. Повышенные требования к объекту залога.

4. Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.

5. Высокий уровень долговой нагрузки.

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Основные требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:

• Гражданство: РФ.
• Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
• Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
• Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
• Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.

Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.

Какие документы необходимо предоставить

Классический документационный пакет, предоставляемый всеми категориями заемщиков в целях получения ипотечной ссуды, включает в себя следующие бумаги:

1. заявление, оформленное в виде анкеты, с прошением банка о предоставлении соответствующего ипотечного кредита;
2. оригинал паспорта, а также его отксерокопированную версию (банк интересуют только те страницы, на которых указана официальная регистрация, а также общие сведения о заемщике);
3. данные, связанные с обязательным указанием страхового номера персонального лицевого счета, в сокращенном виде данная аббревиатура выглядит как СНИЛС;
4. ксерокопия трудовой книги, в ней должна быть не только пометка о том, что потенциальный заемщик в настоящее время имеет официальное рабочее место, но и печать действующего работодателя;
5. доход за последний год, имеющий под собой базу в виде документального подтверждения, он предоставляется в форме справке, оформленной по образцу 2-НДФЛ, а может быть запрошен и документ, который создан по официальной банковской форме (этот пункт не имеет отношения к военнослужащим работникам);
6. оригинальное подтверждение выписки по счету в банке, если он у вас имеется.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет.

Как оформить ипотеку — Пошаговая инструкция

Чтобы оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома, нужно сделать 6 шагов:

1. Изучить доступные тарифные предложения и выбрать наиболее выгодный для себя.
2. Выбрать недвижимость, найти квартиру, дом или загородный участок, оценить экспертизой.
3. Заполнить анкетное заявление и приложить соответствующую документацию.
4. При использовании маткапитала и других документов государственной поддержки, нужно получить разрешения в соответствующем органе.
5. Обратиться в отделение, предоставить документы и заявление.
6. После рассмотрения заявки получить ответ. Если он положительный, заключить договор с банком для распоряжения целевой ссудой.

Таблица ипотечных программ Газпромбанка

Акция 9,5%

Процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
9,5%	до 60 000 000	30 лет	10%

Программа ипотеки “Вторичный рынок”

Целевое назначение ипотечного кредита:

• Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
• Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
• Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
• Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).

Валюта кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости)
Процентная ставка	от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых)
Минимальный первоначальный взнос	от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам)
Срок кредита	от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места)
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Срок рассмотрения заявки	1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк)
Форма предоставления кредита	единовременный кредит
Страхование	обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование)
Погашение	погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами
Условия досрочного погашения	мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена)

Условия семейной ипотеки — 2023

Базовая ставка по семейной ипотеке составляет 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для жителей остальных регионов РФ. Банки могут делать скидки для клиентов, поэтому можно найти предложения и с более низкими ставками.

Максимальная сумма семейной ипотеки достигает:

— 12 миллионов ₽ — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

— 6 миллионов ₽ — в остальных регионах РФ.

Если жильё стоит дороже 6–12 миллионов ₽, то вместе с семейной ипотекой можно оформить ипотеку по рыночной ставке — на недостающую сумму.

Например, если нужно взять кредит на 15 миллионов ₽, то 12 миллионов ₽ получится взять под 6% годовых, а остальные 3 миллиона ₽ — по рыночной ставке банка (в среднем 11,06% годовых по ипотеке на новостройку, по данным мая 2023 года).

Семейную ипотеку можно взять максимум на 30 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Срок действия программы семейной ипотеки — до 1 июля 2024 года (до этой даты нужно успеть заключить договор с банком).

А семьи, в которых есть ребёнок-инвалид с датой рождения до 31 декабря 2023 года, могут оформить семейную ипотеку до 31 декабря 2027 года.

Ирина

“Подала заявку на получение кредита. Банк рассмотрел ее очень быстро. Причем одобрили мне именно ту сумму, которую я и запрашивала несмотря на то, что обращаюсь в Газпромбанк впервые. Рекомендую.”

Алексей

“Оформил кредит в Газпромбанке. Привлекли большая сумма кредитования и низкая процентная ставка. Подать заявку на кредит было очень просто: достаточно только заполнить анкету на сайте банка. Через несколько часов после оформления кредита получил сообщение с одобрением и звонок от сотрудника Газпромбанка для уточнения информации.”

Анна

“Срочно понадобились деньги. Когда встал выбор, куда обращаться за кредитом, подали заявку в Газпромбанк — привлекла низкая процентная ставка. Обращение рассмотрели очень быстро и на следующий день деньги были уже у меня на карте. Могу рекомендовать этот банк.”

Похожие записи:

• Отчетность ООО на УСН в 2023 году: что сдавать и когда
• Для получения налогового вычета при покупке квартиры какие документы нужны в налоговую
• Правила оформления счета на оплату