Что делать с военной ипотекой при увольнении со службы? Перевод такого займа в гражданский

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с военной ипотекой при увольнении со службы? Перевод такого займа в гражданский». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если срок службы уволенного превысил 20 лет, вне зависимости от причины увольнения долговые обязательства у него остаются только перед банком-кредитором. В данном случае погашение займа может осуществляться по той же схеме, что и с участием Росвоенипотеки (только платежи теперь вносит бывший военный) либо с измененной процентной ставкой и суммами ежемесячных выплат в зависимости от условий договора.

Условия для участия в программе НИС

Минобороны РФ разработало программу НИС в качестве помощи военнослужащим брать жилье в ипотеку на льготных условиях. Деньги из НИС получают военнослужащие для покупки квартиры, дома, строительства дома на земельном участке. Программа доступна следующим категориям граждан:

• военные, которые служат по контракту;

• офицерский состав Минобороны;

• работники ФСО и ФСБ;

• сотрудники Росгвардии.

Что будет с ипотекой при увольнении по статье?

Военного могут уволить за невыполнение обязанностей по контракту. Если это происходит, бывшему военнослужащему придется возвращать все дотации. Но вопрос Минобороны рассматривает в индивидуальном порядке. При увольнении со службы с сохранением должности, деньги возможно вернуть в течение десяти лет. Но военную ипотеку после увольнения по неуважительной причине заемщик будет выплачивать из своих денег.

Военного могут уволить по статье 51 ФЗ № 56. И в этом случае придется возвращать все деньги. Основания для увольнения по статье следующие:

• офицера лишили звания за нарушение дисциплины, обман начальства и сокрытие доходов, финансовые махинации, злоупотребление должностным положением;

• военный совершил умышленное преступление и в суде доказана вина;

• смена гражданства и приобретение нового гражданства;

• невыполнение условий контракта;

• увольнение за систематические нарушения порядка;

• отказ проходить медицинское обследование на наличие в организме наркотических веществ;

• невыполнение или уклонение от своих прямых обязанностей.

Как действует программа

Военным для получения заветных квадратных метров нужно вступить в НИС (накопительно-ипотечную систему). В государственный реестр непременно включаются лица из воинского состава, которые закончили учреждения военного профиля, и подписавшие свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Лица из офицерского состава, чей срок обучения военному делу истек до января 2005 года, присоединяются к списку добровольно, на основании письменного рапорта.

Суть программы состоит в том, что каждому члену НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на него перечисляется конкретная сумма. Она одинаковая для всех военнослужащих, независимо от их звания и срока службы. Ежегодно величина поступлений увеличивается за счет индексации.

Лица, зарегистрированные в программе, могут:

• купить недвижимость на средства, числящиеся на их счетах и за счет денег, накопленных на индивидуальных лицевых счетах;
• для выплаты целевого денежного займа в кредитной организации можно использовать средства, находящиеся на своем накопительном счете;
• через три года после вступления в программу можно купить жилплощадь с привлечением заемных средства банка и от «Росвоенипотеки»;
• каждый участник имеет право получать ежегодную информацию об остатках денег, находящихся на его именном счете, в органах по месту осуществления военной службы.

Причины увольнений из армии и последствия для ипотеки

Причины увольнения военнослужащего из армии могут быть разными, и их результаты для выплаты ипотечных долгов тоже неодинаковы. В отдельных случаях выплаты по обязательствам могут погашаться за средства госбюджета, или наоборот, выплачиваться из бюджета получателя ипотечного кредита.

В перечень льгот по обслуживанию ипотеки входят следующие обстоятельства:

• достижение военнослужащим максимального срока его работы в ВС;
• сокращение, связанное с оперативно-штатными мероприятиями;
• неполная пригодность военнослужащего к служебным обязанностям;
• уход военнослужащего со службы по тяжелым обстоятельствам в семье;
• полная непригодность к несению службы.

Также военные пользуются определенными льготами, связанными со стажем:

• Не воспользовавшиеся услугами ипотеки офицеры со стажем, превышающим 20 лет, могут применить добавочные накопления на их счетах по личному усмотрению.
• Если выслуга по воинскому стажу составляет меньше 10 лет, военнослужащий не может забрать свои накопления, а сумму ЦЖЗ ему придется возвратить.
• Если стаж военнослужащего превышает 10 лет, он может претендовать на получение дополнительных выплат и накоплений на его счету. А после увольнения может воспользоваться полученными бюджетными деньгами и самостоятельно продолжать выплачивать ипотечный кредит.

В каких случаях средства в накопительной системе будут недействительны

Уволенный военный, имея в накопительной системе деньги, не всегда имеет право ими пользоваться. Если причина увольнения неуважительная, деньги могут изъять и не допустить к применению.

Причины, по которым запрещено использовать средства НИС:

• неоднократное несоблюдение требований и правил, установленных в контракте. Также это возможно, если военнослужащий во время пребывания в Вооруженных Силах нарушил контракт один раз, но нарушение было строгим и важным;
• увольнение военного по собственному желанию при службе менее 20 лет;
• увольнение со службы до достижения десятилетнего стажа;
• увольнение с отсутствием положительной причины со стажем менее двадцати лет.

Если одна из этих причин относится к военнослужащему, планирующему уволиться, то его денежные средства в накопительной системе считаются недействительными.

Особенности военной ипотеки для служащих

Для отдельной категории граждан была создана льготная программа, помогающая получить ссуду на выгодных условиях. Начать работу нужно со вступления в НИС. Это позволяет пользоваться государственной субсидией при покупке квартиры, частного дома или участка для ИЖС.

Получить субсидию могут:

• граждане, служащие по контракту;
• работники ФСБ;
• сотрудники Министерства обороны (офицеры);
• работники Росгвардии.

Накопления применяются для полного или частичного погашения целевого займа. Деньги регулярно поступают на счет сотрудника вооруженных сил. Сумма постоянно увеличивается. Если гражданин продолжает служить в период выплаты ипотеки, он может погасить ее без привлечения собственных средств.

Членам НИС предлагаются такие условия:

1. Стать участником накопительной системы могут служащие, заключившие контракт с Министерством обороны не ранее 2005 г.
2. Перед началом использования накопленных средств соискатель должен отслужить в вооруженных силах не менее 3 лет.
3. Ипотеку могут оформлять и работники с испорченной кредитной историей. Государственная дотация и договор с министерством гарантируют банку погашение задолженности.
4. Гражданину доступны стандартные налоговые вычеты (до 260 тыс. руб.). Получить их можно после перехода жилья в собственность.
5. При увольнении условия кредитного договора пересматриваются. Этот момент прописывается в тексте соответствующего документа. Расторжение военного контакта приводит к повышению процентной ставки, изменению характера выплаты жилищного займа.
6. После 10 лет службы государство обязуется закрывать задолженность по ипотеке вплоть до последнего платежа (в т. ч. в случае гибели заемщика). При отсутствии требуемого стажа после смерти клиента кредит выплачивают созаемщики и наследники.

При каких условиях могут забрать квартиру после увольнения

Когда военнослужащий приобретает квартиру с использованием ЦЖЗ без привлечения кредитных средств банка, жилье сразу же переходит в его полную собственность — лишить его данной квартиры, если она является его единственным жильем, по закону не может никто. Другая ситуация складывается, когда жилье приобретается на ИК (что делает подавляющее большинство контрактников). В этом случае квартира (дом) оказывается в залоге у банка и остается там до тех пор, пока заемщиком не будут выплачены последние проценты по кредиту.

Пока военнослужащий продолжает служить в армии, у него нет причин волноваться о возможной потере ипотечной квартиры — проценты по ИК за него стабильно платит государство (с его счета в НИС). А вот когда контрактник увольняется из рядов ВС РФ, все дальнейшие выплаты по военной ипотеке (если ИК к моменту увольнения еще не был закрыт) целиком ложатся на его плечи. К тому же условия военной ипотеки при увольнении заемщика из армии нередко меняются не в его пользу — в частности, льготная «военная» ставка по кредиту иногда заменяется повышенной «гражданской».

С учетом последнего замечания, можно констатировать, что часть отставников после увольнения оказывается в опасной ситуации. Если бывший контрактник, уйдя с военной службы, теряет возможность исправно платить проценты по кредиту, то он может лишиться ипотечной квартиры. Банк имеет полное право после серии просроченных платежей забрать данное жилье себе, вернув заемщику определенные деньги (как правило, ими является только «основное тело» кредита, а вот уплаченные по нему проценты заемщик теряет вместе с квартирой).

Впрочем, лишить отставника жилья может не только банк. Если, увольняясь из армии, бывший контрактник оказывается перед необходимостью вернуть государству денежные средства, взятые на покупку квартиры (дома), но не может сделать этого в течение долгого времени, то Минобороны вправе подать на него в суд. В результате суд может вынести решение продать квартиру, купленную бывшим военным на его средства в НИС, и вернуть их в федеральный бюджет. Правда, последний вариант возможен, только если эта квартира не является единственным жильем должника.

Конечно, разобраться во всех юридических тонкостях приобретения жилья по военной ипотеке военнослужащему порой бывает достаточно сложно. Тем не менее, основной совет всем контрактникам, которые не хотят остаться без собственной квартиры (дома) после окончания военной карьеры, очень прост. Служить необходимо в строгом соответствии с воинским Уставом — с начала службы и до самого увольнения из армии — и так же внимательно следует подходить к вопросу выбора жилья, приобретаемого на ипотечные накопления. Нужно четко понимать свои финансовые возможности (в том числе, отдавать себе отчет в том, что после увольнения из рядов ВС РФ оплачивать проценты по взятому ипотечному кредиту придется из собственных средств), вовремя производить все необходимые платежи, и тогда по закону никто не сможет лишить уволенного из армии военнослужащего (и членов его семьи) честно заработанного им жилья.

Что происходит с военной ипотекой после увольнения по ОШБ

Военная ипотека при увольнении становится проблемой бывшего военнослужащего лишь в том случае, если причиной его ухода из ведомства является нарушение контракта или собственное желание покинуть часть. Сотруднику придется не только самостоятельно погашать военную ипотеку, но еще и вернуть всю сумму ЦЖЗ, которая была использована для уплаты части ипотеки. Если бывший офицер уклоняется от возвращения долга и не оплачивает кредит, банк и управление Росвоенипотеки могут взыскать с него обе суммы через суд.

Другой вопрос — военная ипотека после увольнения по причинам, не зависящим от сотрудника военного ведомства. Если военнослужащий увольняется по состоянию здоровья, вред которому был нанесен непосредственно на службе, по тяжелым семейным обстоятельствам или в силу ряда причин был признан негодным к дальнейшей службе, то возвращать целевой займ он не будет. Впрочем, как и сам кредит. Однако тут есть небольшой нюанс. Военнослужащий может использовать оставшиеся на своем накопительном счету средства для погашения всего кредита или его части, если суммы недостаточно. Во втором случае остаток кредита придется отдавать собственными силами бывшего сотрудника.

Программа НИС распространяется на всех военнослужащих, которые заключили контракт после 2005 года. На имя каждого из них открывается специальный именной счет, куда перечисляются накопительные взносы каждый месяц.

Через 3 года военнослужащий вправе получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ) в размере максимальной суммы накоплений и приобрести квартиру по договору ипотечного кредитования. Накопленная сумма пойдет на погашение первоначального взноса, а все остальные банковские платежи будет платить Росвоенипотека от лица Минобороны.

Чтобы погасить ипотечный долг в полном объеме, необходимо прослужить не менее 10 лет и наработать 20-летний стаж работы. За это время на счет каждого участника будет перечислено порядка 2,5 миллиона рублей.

Получается, что на время действия программы жилье будет в двойном залоге: у государства и банка.

Военная ипотека – это государственная поддержка, предусматривающая обеспечение военнослужащих жильем за счет средств федерального бюджета. Иногда происходят такие ситуации, когда Минобороны перестает платить ипотеку либо вовсе конфискует жилье.

Многие военные, столкнувшись с этим, считают себя обманутыми. На самом деле ни государство, ни банк не заинтересованы в этом. Чтобы избежать подобных неприятностей, следует внимательно ознакомиться с особенностями и нюансами военной ипотечной системы.

Вот, что нужно знать:

Сертификат на получение жилищного займа можно получить лишь после 3-х лет с момента регистрации в реестре НИС.

Накопленную денежную сумму можно направить только на покупку жилой недвижимости (за исключением случаев, когда военная ипотека не была использована).

После оформления военной ипотеки военнослужащий обязан отслужить 20 лет и более. В случае досрочного увольнения необходимо возместить стоимость ипотеки за счет собственных средств (за исключением льготных случаев).

Обязательным условием программы является страхование жилья. Оплачивается отдельно военнослужащим ежегодно, пока действует кредит.

На военнослужащего также возлагаются другие дополнительные расходы (услуги риелтора и нотариуса, регистрация договора, оценка жилья и пр.).

Росвоенипотека обычно не индексирует ежемесячные выплаты, что может увеличить срок погашения кредита.

Чтобы не чувствовать себя обманутым, следует хорошо изучить условия военной ипотечной системы, а также программу выбранного банка. Перед тем, как подписать ипотечный договор, необходимо предельно внимательно ознакомиться со всеми пунктами и убедиться, что указаны достоверные данные.

Накопительно-ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих имеет много преимуществ и недостатков. С одной стороны, это прекрасный шанс для молодых военных обзавестись своей квартирой. С другой стороны, при увольнении деньги придется вернуть, если только причина ухода со службы не попадает под льготный сценарий.

Нельзя однозначно судить про действие данной программы, ведь невозможно предугадать, как сложиться служба. Но очевидный плюс все же есть – при выполнении обязательств перед государством квартира, приобретенная по военной ипотеке, остается в собственности военнослужащего.

Условия для участия в программе НИС

Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.

• граждане, проходящие службу в ВС РФ по контракту;
• сотрудники Федеральной службы безопасности;
• служащие Минобороны (младший, старший и высший офицерский состав);
• сотрудники Федеральной службы охраны;
• служащие Росгвардии.

Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.

Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.

Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.

• Подключиться к программе накопительно-ипотечной системы могут граждане, подписавшие контракт с Минобороны не ранее 2005 года.
• Прежде чем военный сможет использовать средства для покупки недвижимости, он должен отслужить не менее трех лет в армии или ряде других силовых ведомств (перечень будет приведен ниже).
• Получить ипотечный кредит могут в том числе и те военнослужащие, у которых испорчена кредитная история. Участие в договоре Министерства обороны, использование средств госдотации дают банкам определенную гарантию выплаты военной ипотеки.
• С суммы, которой может воспользоваться гражданин, впоследствии он может получить налоговый вычет (до 260 тыс. руб.), после того как жилье будет оформлено в собственность.
• При увольнении гражданина, взявшего военную ипотеку, могут быть изменены условия кредитного договора. Это право должно быть заявлено в тексте договора. К примеру, расторжение контракта с Минобороны может привести к увеличению процентной ставки, по которой необходимо будет дальше выплачивать кредит.
• После 10 лет выслуги государство обязано выплачивать военную ипотеку вплоть до полного закрытия долга (в том числе и в случае смерти заемщика). Если гражданин не достиг установленного стажа, в случае его кончины обязанности по погашению кредита ложатся на его наследников и созаемщиков.

Мы рассмотрели возможные варианты увольнения граждан со службы в Вооруженных Силах РФ. Лучше всего, если заемщик выбывает из армии по уважительной причине и с сохранением права пользоваться средствами НИС и дополнительными дотациями. В других ситуациях заемщик будет обязан выплатить военную ипотеку самостоятельно.

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Мнение эксперта

Давыдов Дмитрий Станиславович

Заместитель начальника военного комиссариата

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Похожие записи:

• Как лишить родительских прав?
• Электричество социальная норма потребления Нижний Новгород
• Временная нетрудоспособность работника и уход за больным членом семьи