Может ли пенсионер быть признан банкротом, если у него нет работы и имущества?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли пенсионер быть признан банкротом, если у него нет работы и имущества?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров

Главный плюс банкротства физического лица пенсионера — полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.

Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.

Пенсионер получает еще одно преимущество — отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.

Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:

• Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
• Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
• Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?

Пенсионеры, чаще всего, рассматривают банкротство в качестве вынужденной меры. Их доход редко превышает прожиточный минимум, редко кто обладает имуществом, кроме единственного жилья. Поэтому даже если не реализовывать процедуру несостоятельности, должник все равно сохраняет за собой всю собственность.

Если же у гражданина имеется ценная собственность, она будет реализована с торгов, как при банкротстве иных категорий граждан. В первую очередь продаются следующие объекты:

• ценные бумаги;

• недвижимость, жилая (не считая единственного жилья) и нежилая;

• транспортные средства;

• доли в бизнесе;

• техника.

Не может быть изъято следующее имущество:

• единственное жилье;

• семена, используемые для посева;

• домашний скот, используемый в хозяйстве для собственных нужд;

• оборудование, используемое в работе для заработка;

• личные предметы, например, одежду и средства гигиены;

• мебель, за исключением излишне необходимой для жизни;

• наградные медали, знаки.

Как пенсионеру признать себя банкротом

Признание пенсионера банкротом возможно через процедуру банкротства. Для этого пенсионеру необходимо подать заявление о банкротстве в суд.

Процедура банкротства для пенсионеров отличается некоторыми особенностями. Пенсионеру не нужно обладать большим количеством имущества или задолженностей, чтобы быть признанным банкротом. Достаточно факта явного невыполнения обязательств перед кредиторами, например, по кредитам или задолженностям по коммунальным платежам.

Важно отметить, что пенсия не может быть обанкротена или изъята в рамках процедуры банкротства. Поэтому пенсионер, оформляющий банкротство, может быть уверен, что пенсия останется у него в полном объеме и не подлежит изъятию.

Чтобы подать на банкротство, пенсионеру необходимо:

• Сделать список своих кредиторов и указать размер задолженности перед каждым из них;
• Собрать документы, подтверждающие факт явного невыполнения обязательств, такие как кредитные договоры, счета на оплату коммунальных услуг и прочее;
• Заполнить и подписать заявление о банкротстве в соответствии с требованиями суда;
• Предоставить все необходимые документы вместе с заявлением в суд.

После подачи заявления и предоставления всех документов суд рассмотрит дело и примет решение о признании пенсионера банкротом. Если решение будет положительным, суд объявит пенсионера должником и начнется процедура банкротства.

Основные критерии для признания пенсионера банкротом и процедура обанкротиться

Банкротство является особой процедурой для физических лиц, позволяющей объявить себя неплатежеспособным и получить защиту от преследования со стороны кредиторов. Как и для любого другого должника, пенсионеру можно подать на банкротство, если он не может выплачивать задолженность по кредиту или другим долгам. Однако, для признания пенсионера банкротом, существуют некоторые особенности и критерии, учитывающие его статус и источник дохода.

Во-первых, пенсионеру, как и другим гражданам, необходимо оформить заявление о банкротстве через суд. Это делается обычно через мировой суд или арбитражный суд, в зависимости от суммы задолженности. В заявлении пенсионер должен указать свои личные данные, сумму задолженности, информацию о доходах и имуществе.

Во-вторых, пенсионеру нужно признать себя банкротом, то есть доказать, что он не имеет возможности выплачивать задолженность. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие размер пенсии и других доходов, а также расходы на жизнь. При этом, суд учитывает и критерии, специфические для пенсионеров, например, наличие физических ограничений и необходимость дополнительных затрат на медицинские услуги.

Также, пенсионер может стать банкротом, если он лишен возможности продолжать работу из-за своего здоровья и инвалидности. В этом случае, пенсия становится основным и единственным источником дохода, и невозможность выплаты долгов становится более очевидной.

В рамках процедуры банкротства, суд может признать пенсионера банкротом и начать процедуру ликвидации его имущества. Возможно, будут приняты решения о продаже имущества и выплате долгов кредиторам из средств, полученных от продажи. Однако, основная цель процедуры банкротства для пенсионеров — защитить их пенсию от преследования кредиторами и обеспечить нормальное существование без угрозы лишения жилья и других основных средств.

Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Внесудебное банкротство для пенсионеров

Внесудебное (упрощенное банкротство) — это признание несостоятельности через многофункциональный центр (МФЦ). Стать банкротом в упрощенном порядке может любой человек — в том числе и пенсионер, но только в том случае, если ситуация, в которой он оказался, соответствует следующим условиям:

• размер задолженности — не менее 50 и не более 500 тыс. рублей;
• все исполнительные производства были закрыты из-за того, что у пенсионера нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, а новые производства не были открыты.

Условия для прохождения внесудебного банкротства довольно жесткие, и многие должники такой возможностью воспользоваться не могут. Наличие постоянного заработка (в том числе и пенсии) не позволяет приставам закрывать исполнительные производства даже в том случае, если очевидно, что полностью расплатиться с кредиторами должник не сможет. Часто судебные приставы просто не закрывают исполнительные производства, даже несмотря на то, что взыскивать с должника нечего. Такое бездействие пристава можно обжаловать, но это требует немало времени и сил.

С 3 ноября 2023 года в силу вступает Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ, который вносит поправки в закон о банкротстве. Условия внесудебного банкротства изменятся — в том числе и для пенсионеров. Поручение по внесению корректив в законодательство президент РФ Владимир Путин передал Правительству РФ и его главе Михаилу Мишустину еще в декабре 2022 года.

Теперь внесудебное списание долгов пенсионерам станет доступным в том случае, если одновременно будут соблюдаться следующие условия:

• сумма долга — не менее 25 тыс. и не более 1 млн. рублей;
• должник получает только пенсию, не имеет других видов дохода, и не имеет имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание; при этом исполнительный документ, выданный не позднее, чем за год до обращения в МФЦ, был предъявлен к исполнению, но не исполнен.

Плюсы и минусы банкротства для пенсионеров

Преимущества банкротства пенсионера-должника заключаются в следующем:

• долги, которые пенсионер не может погасить, спишут;
• единственное жилье при банкротстве пенсионера не заберут и не продадут с торгов (за исключением случаев, когда оно находится в залоге по кредиту);
• прожиточный минимум для работающего пенсионера при банкротстве также оставят и в состав конкурсной массы включать не будут;
• пени, штрафы и прочие штрафные санкции применяться не будут;
• исполнительные производства, ведущиеся в отношении должника-пенсионера, закроют.

Также стоит знать, чем опасно банкротство для пенсионеров. Минусами процедуры являются:

• утрата имущества — его продадут с торгов, а деньги направят на погашение долгов (за исключением тех активов, на которые по закону взыскание не может быть обращено);
• лишение права на свободное распоряжение своими доходами — судьбой всех денег, принадлежащих должнику, будет заниматься финансовый управляющий;
• невозможность повторного банкротства в течение 5 лет (за исключением случаев, когда банкротство инициирует не сам должник, а его кредиторы — банки или госорганы, например, ФНС);
• невозможность участия в управлении юридическим лицом на срок от 3 до 10 лет — точная продолжительность такого ограничения зависит от вида юридического лица.

Причины возникновения финансовой несостоятельности

Для кредиторов пенсионеры являются одной из самых интересных категорий клиентов с точки зрения потенциальной возможности извлечь побольше прибыли. Ведь такие заемщики получают постоянно индексируемый доход, различные социальные надбавки. Они пользуются льготами, дотациями, субсидиями и обычно уже имеют в собственности ничем и никем не обремененную недвижимость. По данным НБКИ, кредитный рейтинг вышедших на пенсию в 2022 году составлял среднее значение 543 балла, что очень неплохо.

Особая привлекательность для кредитно-финансовых организаций заключается в том, что у многих пожилых людей есть трудоспособные дети и внуки. Близкие родственники автоматически становятся поручителями и в случае смерти своих родителей, бабушек и дедушек не только принимают наследство умерших, но и отвечают по их долговым обязательствам. В зоне повышенного риска находятся одинокие пенсионеры, которые периодически испытывают нужду, и нет возможности обратиться к близким за помощью.

Те, у кого пенсия невысокая, не могут взять кредит в банке и вынуждены обращаться за финансированием в микрофинансовые организации. МФО славятся не только быстрым оформлением займов с минимальным пакетом необходимых документов, но и небывало высокими процентами, а также суровыми штрафными санкциями. Пенсионеры, не имея другого выхода, пользуются такими предложениями. Однажды наступает момент, когда закредитованность становится слишком высокой. И вот заемщик уже не в состоянии отвечать по своим долговым обязательствам, превращаясь из ответственного плательщика в злостного неплательщика.

Зачастую пожилые люди оформляют кредиты не для себя, а по просьбе сыновей, дочерей или внуков, которым срочно нужны деньги, но им самим в кредитовании отказано. Фактически родственники берут на себя обязанности по выплате. В какой-то момент так называемые гаранты прекращают платить по причине банальной безответственности, или потому что сами испытывают нужду. Ситуация выходит из-под контроля, появляются просрочки. Начинается этап принудительного взыскания и наступает время для неприятных бесед с приставами, коллекторами. Лучше не доводить дело до крайней точки и побыстрее подать на банкротство, пока это не предприняли кредиторы.

С чего нужно начать и как продолжить

На основании закона, банкротство пенсионерам оформляют в следующем порядке. Вначале обращаются в юридическую фирму, там помогут заполнить заявление, получают список необходимого документального пакета. Предстоит подготовить копии:

• паспорта;
• СНИЛС
• пенсионного удостоверения;
• ИНН;
• взять выписку в ПФР о назначенном пенсионном обеспечении;
• собрать все договоры с кредитными организациями;
• подать запросы в каждый банк, где имеется задолженность, чтобы предоставить письменное подтверждение о финансовых операциях;
• передать список о наличии зарегистрированной в реестре недвижимости;
• сделать запрос в ГИБДД, чтобы подтвердили, что у заемщика нет автомобилей;
• описать все имущество, предоставляющее ценность.

Юристы назначат финансового управляющего, который будет:

• вести дело;
• делать запросы;
• комплектовать пакет недостающими бумагами;
• отправит ходатайство в судебную канцелярию;
• присутствовать в деле;
• выполнять условия первого решения арбитража;
• направит в СМИ объявление о несостоятельности гражданина.

Банкротство пенсионера (судебная практика доказала) — дело вполне реальное.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Юристы отвечают однозначно – может. Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное – понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

Пенсия – вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить – суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

Зачем получать статус безработного

В привычном понимании безработный – гражданин, лишившийся места работы и не трудоустроенный в дальнейшем. На законодательном уровне к этой категории должны быть причислены все трудоспособные лица, не имеющие никакого дохода и не ведущие активный поиск рабочего места через соответствующую службу.

Подтвержденный статус безработного, хоть и звучит непрезентабельно, предоставляет гражданину некоторые привилегии:

• бесплатное обучение;
• квалифицированную помощь психолога;
• возможность получать от государства денежное пособие.

Чтобы официально признать себя безработным, необходимо зарегистрироваться на бирже труда.

Встать на учет в центре занятости могут все трудоспособные неработающие граждане РФ, кроме представителей некоторых категорий:

• лица, не достигшие 16 лет;
• лица, отбывающие наказание в местах заключения либо задействованные на исправительных работах;
• студенты очной формы обучения;
• пенсионеры.

Что будет с пособиями по безработице

Как только начнется процесс признания финансовой несостоятельности, банкрот должен прекратить пользоваться счетами. Согласно законодательству, все пластиковые карты и доступ к счетам, а также ликвидное имущество должника временно передаются в распоряжение финансового управляющего. Специалиста назначает суд, и до окончания процесса именно он контролирует соблюдение порядка формирования конкурсной массы.

Во время судебного дела должнику определят размер финансирования, которое он сможет использовать для ежедневных бытовых нужд. В процессе назначения выплаты обязательно будут учтены следующие условия:

• состав семьи заявителя;
• наличие иждивенцев;
• размер прожиточного минимума в конкретном регионе.

Может ли пенсионер оформить банкротство

Да, банкротство пенсионера по кредиту или микрозайму, а также по другим долгам возможно. Это позволяет сделать закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ с 2015 года. Как пенсионеру признать себя банкротом? В этом ему поможет современное законодательство. Помимо статуса банкрота пожилой человек получит возможность списать долги и остановить бешеный рост процентов, штрафов и неустоек, а также избавиться от бесконечных звонков кредиторов и коллекторов.

Списать долги могут граждане, которые получают пенсию по возрасту, выслуге лет, инвалидности.

Может ли работающий пенсионер подать на банкротство? Да, это возможно, однако стоит знать, что на время прохождения процедуры стоит отказаться от подработки, так как все заработанные официально деньги свыше 1 МРОТ будут уходить в счёт погашения долга.

Признание пенсионера банкротом

Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.

Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.

Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.

Документами, указывающими на это, могут быть:

• трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
• справка об инвалидности;
• свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
• договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.

Могут ли забрать квартиру у пенсионера?

Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира, например ипотека.

Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.

Как процедура отразиться на родственников?

По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.

Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства. В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов. Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.

Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.

Какие документы нужны, чтобы пройти процедуру?

К основному перечню документов стоит отнести следующие:

• Заявление на признание должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд региона проживания пенсионера.
• Копия внутри гражданского паспорта должника (нерезиденты не могут проходить банкротство в органах судебной системы Российской Федерации).
• Копия свидетельства с индивидуальным номером налогоплательщика.
• Зеленая ламинированная карточка с указанием страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде (СНИЛС).
• Документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельство о браке, свидетельство о смерти супруга, свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если они на иждивении в связи с минимальным возрастным порогом).
• Документальное подтверждение наличия имеющейся задолженности перед кредиторами (относят кредитные договора, требования, расписки, судебные решения, иные документы).
• Конкретный реестр имеющихся кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
• Справка о размере получаемой пенсии.
• Перечень имеющегося в собственности имущества пенсионера.
• Квитанции, подтверждающие оплату 300 рублей государственной пошлины и пополнение судебного депозита на 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.

Похожие записи:

• Максимальная выплата по ДТП по ОСАГО в 2023 году: как выбрать выгодный вариант
• Акт о залитии квартиры сроки составления
• Где обменять ветхие доллары на рубли