Ваша заявка уже обрабатывается
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия сельской ипотеки позволяют оставить вопрос страхования на усмотрение банка. Кредитная организация сама решает, обязательна ли страховка или нет, и какие последствия будут при отказе от оформления полиса. Исключение – страхование объекта недвижимости, которое обязательно по закону.
Накопительное страхование жизни «Урожайная пора»
21.07.2022
АО «Россельхозбанк» предлагает уникальный продукт – Накопительное страхование жизни «Урожайная пора», программа с единовременным взносом.
Уникален этот продукт тем, что оформив его, вы сможете уже в следующем году получить социальный налоговый вычет 13% от суммы договора, но не более 120000 рублей (вычет 15600 рублей).
Внесенные денежные средствавам возвращаются через год + 1% годовых и Вы остаетесь застрахованными в течении 5 лет от рисков Смерть по любой причине, Смерть от несчастного случая, Смерть в ДТП, Инвалидность Iгруппы в результате несчастного случая.
Как это работает
Заключив договор на 120000 рублей (минимальный 50 тыс. руб., максимальный 300 тыс. руб.) 01.08.2022 года, вы в январе 2023 года подаете декларацию на Социальный налоговый вычет и Вам возвращают 15600 рублей 13%, а в августе 2023 года Вам возвращается 121200 рублей и вы сможете опять заключить новый договор и получить налоговый вычет уже в 2024 году. Кроме того у Вас будут действовать 2 договора страхования. И если вдруг наступает страховой случай, то страховку выплачивают по двум договорам. Если же вы пять лет заключали договора и страховой случай произошел на пятом году, вам выплатят по пяти договорам.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Обязательно ли страховаться
В зависимости от условий ипотеки фермерского хозяйства, вы можете оставить вопрос страхования на усмотрение банка. Кредитное учреждение само решает, является ли страхование обязательным и каковы последствия, если договор не будет расторгнут. Исключением является страхование имущества, которое требуется по закону.
Некоторые банки требуют закрытия сельскохозяйственного ипотечного страхования для покрытия трех основных рисков.
- Страхование имущества является обязательным. При покупке квартиры на вторичном рынке или сельской трехпроцентной привилегированной ипотеки ее необходимо застраховать до подписания кредитного договора.
- Личное страхование жизни и здоровья заемщика необязательно, но некоторые банки, например Россельхозбанк, повысят процентную ставку до 3%, если вы откажетесь гарантировать этот риск; у Сбербанка нет такого обязательного требования, но он может повысить ставку за отказ от электронного оформления У Сбербанка нет такого обязательного требования, но он может повысить процентную ставку за отказ от электронной регистрации.
- Титульное страхование — еще один вид необязательного страхования, но некоторые банки его требуют.
Важно знать! В случае наступления страхового случая страховщик полностью покроет остаток задолженности заемщика перед банком. Сельскохозяйственные ипотечные кредиты погашаются. Наследникам и родственникам родителей не стоит отказывать в страховании жизни, так как им не придется в дальнейшем выплачивать ипотечные платежи.
Какие риски покрываются страхованием?
Страхование недвижимости с сельскохозяйственной ипотекой является обязательным. Если объект находится на стадии строительства, то страховать его не обязательно. Нет необходимости страховать даже участок. Все остальные виды являются необязательными, но процентные ставки могут увеличиться на 3%.
Условия ипотечного кредитования
Особенностью предложения является низкая процентная ставка (часть переплаты финансируется из федерального бюджета).Сельхозбанк «Сельская ипотека» предлагает привлекательные условия для клиентов. Смотрите сводную таблицу текущих процентных ставок.
5 млн. фрикционов в Дальневосточном федеральном округе Ынао, Ленинградская область — 3 млн. фрикционов в других регионах. — В других регионах.
Не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества
Комиссионные.
Имущество, приобретаемое под гарантию — без гарантии
Допускается до трех человек независимо от родства — Супруг/супруга — автоматически
От 2,7% — От 8,3% в случае отказа Министерства сельского хозяйства
Срок рассмотрения заявки
До 5 рабочих дней
Гарантия — Обязательная — Жизнь и здоровье — Факультативная
Доход и разница
Ответственность за задержку
Нормальное повышение процентной ставки — 11,5%.
Процентные ставки зависят от страхового покрытия — добровольный рынок страховых полисов снижает риск невозврата кредита банком и, следовательно, обеспечивает выгодные условия для заемщика.
- Только для жителей сельских территорий, нужна постоянная регистрация. Адрес регистрации (проживания), подтверждаемый постоянной регистрацией на сельских территориях (сельских агломерациях), может не совпадать с адресом жилого дома (помещения), на благоустройство которого предоставляется кредит
- Выдается на благоустройство жилого дома или квартиры, расположенных на сельских территориях. А также приобретение и монтаж по договору подряда, заключенному с подрядной организацией, оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе на оплату услуг подрядной организации по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)
Это отличное дополнение к уже действующей сельской ипотеке, если вам нужны средства на ремонт!
Список аккредитованных страховых компаний — партнёров банка
В список аккредитованных Россельхозбанком входят ведущие компании РФ. Их условия по страхованию ипотеки отличаются только тарифной политикой, поскольку условия договоров строго соответствуют требованиям банка. Сравнение тарифов страховых компаний-партнеров РСХБ:
| Страховщик | Тарифы по страхованию имущества, % | Тарифы по страхованию жизни и здоровья, % |
| АльфаСтрахование | 0,15 | 1,2 |
| ВСК | 0,17 | 1,3 |
| Ингосстрах | 0,14 | 1,23 |
| РЕСО-Гарантия | 0,1 | 1,26 |
| Росгосстрах | 0,15 | 1,3 |
| СОГАЗ | 0,1 | 1,17 |
| Согласие | 0,19 | 1,42 |
| Страховая бизнес-группа | 0,14 | 1,38 |
| Энергогарант | 0,17 | 1,54 |
Прежде чем отправляться в страховую компанию, следует скрупулезно рассчитать как сумму обязательной страховки, так и необходимость приобретения дополнительных полисов.
Можно ли заключить договор с другой СК
Россельхозбанк не может запретить своему клиенту оформить бланк в другой страховой компании. Однако есть ряд нюансов, которые должен выполнить клиент.
При желании оформить полис в не аккредитованной страховой компании, клиент должен предъявить все документы, которые подтверждают, что страховщик соответствует всем нормам. Запрос документов – дело не пяти минут.
Даже после того, как банк получит все документы, он должен их проверить. На их проверку у финансовой компании есть 60 дней. Получается, без официального ответа банка клиент не может купить страховку.
Что касается размера процентной ставки по ипотеке, то она не повышается и остается неизменной, даже если клиент решил воспользоваться услугами другой страховой компании.
На практике заемщики выбирают страховую компанию из списка и покупают защиту. Это позволяет сэкономить время и получить ипотеку намного быстрее.
Важно! При оформлении ипотечного договора не стоит категорически отказываться от услуг аккредитованных страховых компаний. Изучив их условия и страховые тарифы, можно сделать вывод, что они достаточно конкурентные на рынке. Каждый клиент сможет подобрать страховку по небольшой стоимости.
Инвестиционный вклад: сущность и особенности оформления
Минимальная сумма инвестирования по данному предложению банка «Траст» — 50 тыс. рублей (вклад оформляется только в российской валюте). Срок действия договора вклада — 91, 181, 367 дней. Пополнение вклада либо снятие денежных средств при условии сохранения процентов не предусмотрены — как и в случае с финансовыми предложениями, рассмотренными нами выше.
- купить паи фондов, которые управляются компанией «РСХБ Управление активами», и их сумма должна быть равна величине первоначального взноса по депозиту;
- представить документы, подтверждающие покупку паев (при этом, данные документы должны быть подписаны в тот же день, когда открывается вклад);
- заключить договор инвестиционного вклада в том же офисе «Россельхозбанка», в котором оплачены паи.
Можно ли отказаться от страховки?
Иногда сотрудники банков допускают грубейшее нарушение – включают страховку в договор, не сообщив об этом клиенту. Согласно с законодательством, навязывание страховки, недопустимо. В таком случае заемщик может выбрать несколько способов решения проблемы:
- подать заявление в отдел претензий банка. Для этого можно воспользоваться телефоном, но предпочтительнее, отправить заказное письмо. В заявлении нужно указать, что требуется аннуляция договора страхования. Банк обязан выполнить требования заемщика. Отказ сотрудников банка – это грубое нарушение законодательства.
- отправить жалобу в ЦБ РФ. Сотрудники регулятора проверят законность оформления договора. Если удастся установить правоту клиента, договор будет аннулирован.
Возможен возврат страховки Россельхозбанк и через судебную инстанцию. Для отстаивания интересов в суде понадобиться помощь юриста. При наличии опыта исковое заявление можно составит самостоятельно. Но банковские учреждения имеют в штате узкоспециализированных юристов с опытом решения таких дел. Поэтому рассчитывать на легкую победу в суде не стоит.
Приоритетные направления деятельности — страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.
Наша компания оказывает широкий спектр страховых услуг корпоративным и частным клиентам, осуществляя деятельность на основании лицензий ЦБ РФ СИ № 2947 от 12.09.2014, СЛ № 2947 от 12.09.2014, ПС № 2947 от 12.09.2014, ОС № 2947-02 от 12.09.2014, ОС № 2947-04 от 12.09.2014, ОС № 2947-05 от 12.09.2014.
Стратегическими приоритетами деятельности ЗАО СК «РСХБ-Страхование» являются страхование предприятий российского агропромышленного комплекса и банковское страхование.
В своей деятельности компания уделяет особое внимание корпоративным и частным клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Наша компания представлена в 55 субъектах Российской Федерации.
Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в лидирующих отечественных и международных перестраховочных компаниях: ОАО «СОГАЗ», ООО «СКОР Перестрахование», ООО СПК «Юнити Ре», Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe SE, Hannover Rück SE, Mapfre Re Compania Reaseguros SA, Reinsurance Company Sava Ltd.
ЗАО СК «РСХБ-Страхование» является членом профессиональных организаций:
- Всероссийский союз страховщиков;
- Национальный союз агростраховщиков;
- Национальный союз страховщиков ответственности;
- Российский союз автостраховщиков (член-наблюдатель).
Особенности процедуры
В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитное учреждение не имеет права предоставлять населению и юридическим лицам услуги страхования. Поэтому в рамках АО Россельхозбанк были созданы две дочерние организации:
- АО СК «РСХБ-Страхование»;
- ООО «РСХБ – страхование жизни».
Своим клиентам банк рекомендует заключать договоры, в первую очередь, именно в этих заемщик может заключить договор ипотечного страхования, который включает:
- покрытие от несчастного случая и болезней, в том числе смерть или установление инвалидности I или II групп;
- страхование имущества от рисков гибели, утраты или повреждения в результате стихийных бедствий, пожара, действия воды, противоправных деяний третьих лиц;
- титул (риск утраты права собственности);
- страхование ответственности собственника перед третьими лицами.
Поскольку из всех перечисленных видов обязательным является только страхование залогового имущества, заемщик вправе заключить договор на объект недвижимости, стоимость которого не превышает 1 400 000 рублей в рамках договора страхования квартиры или дома.
И дополнительно приобрести полис личного страхования в .
Если залоговая стоимость выше указанной суммы, заемщику доступен только комплексный полис.
Особенности возвращения денег при подключении к коллективной программе
Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.
Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования . А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.
Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.
Например, заемщик за страхование кредита в Россельхозбанке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.
Как вернуть страховку при досрочном погашении займа?
Если кредит выплачен досрочно, то логично, что уплаченные наперед деньги за страховку можно вернуть. Но это не всегда так. Как правило, подобная ситуация должна быть подробно рассмотрена в подписываемых договорах. Иногда указываются иные условия возврата. Как правило, возможны три варианта:
- возврат за оставшийся период (если страховка зависит от суммы задолженности и кредит, заключенный на 3 года, погашен за один, то можно вернуть взносы за 24 месяца);
- возврат от суммы взноса (если стоимость страховки была фиксирована, то будет рассчитана «неиспользованная» часть услуги);
- нет возврата (если кредит погашен, и договор страхования истек).
Чтобы не промахнуться со страховкой, необходимо внимательно читать подписываемый договор. В идеале лучше взять дубликаты бумаг из банка и проконсультироваться у проверенного юриста. Иначе есть риск сильно переплатить банку.
Помощь РосПотребНадзора
Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.
Юристы РосПотребНадзора имеют должностные обязанности по оказанию помощи и поддержки потребителю при обнаружении нарушенных прав.
Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника — страховую компанию или банк.
Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.
Крупнейший российский банк «Россельхозбанк» целенаправленно был создан для поддержки аграрного сектора российской экономики. Созданный в 2000 году банк сумел за годы деятельности стать одним из главных финансовых институтов страны, который поддерживает агропромышленный комплекс и сельское хозяйство дополнительными финансовыми вливаниями.
Преимущества и недостатки НСЖ в Россельхозбанке
К положительным сторонам накопительного страхования относятся:
- неизменность условий договора (клиенту не придется регулярно подтверждать отсутствие тяжелых заболеваний);
- увеличенный срок действия по сравнению с банковскими депозитами (в среднем договор НСЖ заключается на 15 лет, а вклад открывается на 5 лет);
- возможность получения налогового вычета;
- удобство (единый договор помогает защититься от рисков и начать копить деньги);
- возможность передачи накоплений по наследству.
Недостатками НСЖ можно считать:
- долгосрочность (эта характеристика считается не только положительной, но и отрицательной стороной, т. к. деньги за годы обесцениваются);
- повышенные риски при отзыве лицензии (средства не страхуются государством, поэтому вернуть их будет проблематично);
- небольшая доходность (прибыль при использовании программ НСЖ ниже, чем при открытии вкладов).
Россельхозбанк страхование жизни и здоровья заемщика
Россельхозбанк обеспечивает надежное страхование для всех видов предоставляемого займа. Каждая ситуация рассматривается отдельно, то есть нет единой величины страхового покрытия. Во внимание принимаются определенные факторы:
Если человек страхует ипотеку, величина суммы по страхованию будет равна займу с добавлением дополнительных 10%. Если оформивший заем клиент погибает по причине болезни или несчастного случая, компания оплачивает заем в 100%-ом размере. Если становится ясно, что заемщик столкнулся с временной потерей трудоспособности, образованной по результатам случайно произошедшего несчастного случая или болезни, страховая выплатит сумму, равную 1/30 от общего размера платежа. Данное условие распространяется на случаи, где время назначенного больничного превышает установленные 30 дней, не менее и не более 90 дней. За превышающее лимит время больничного платы не будет произведены.
На основании всего сказанного выше можно сделать вывод, что размер выплаты по страховому договору зависит от большого количества разнообразных моментов. Заемщики обязаны знать, что каждый из них имеет полное право сделать официальный отказ жизни и здоровья. Если отказа на
ЗАО СК РСХБ страхование не поступило, средства можно вернуть при досрочном погашении займа.