Ипотека в Россельхозбанке: условия и особенности
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Россельхозбанке: условия и особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Ипотека по двум документам
Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.
Основные условия и некоторые ограничения:
- Период – до 25 лет.
- Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
- Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.
Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.
| Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан | Граждане, занятые в бюджетной сфере | Различные физлица |
| На сумму до трех миллионов рублей | ||
| От 9,45 до 9,65 процента | От 9,5 до 9,7 процента | От 9,6 до 9,8 процента |
| На сумму от трех миллионов рублей | ||
| 9,35 процента | От 9,4 до 9,6 процента | От 9,5 до 9,7 процента |
При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5. Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.
Ипотечный кредит молодым семьям от Россельхозбанка
Есть определенные критерии, которым нужно соответствовать, чтобы попасть под определение «молодая семья». В частности, возраст одного из двух супругов не должен быть старше 35 лет. Есть ряд льготных условий (не только пониженная процентная ставка), которые предлагаются такой категории клиентов. В частности:
- Размер первоначального вноса не превышает 20 процентов.
- Отсрочка уплаты. Если в период ликвидации долга по ипотечному договору у пары родился ребенок, то банк предоставляет отсрочку, пока малыш не достигнет возраста трех лет.
Остальные условия в большинстве своем совпадают с базовыми параметрами, о которых говорилось выше. Особое внимание стоит заострить только на покупке недвижимости (в том числе с земельным участком) на вторичном рынке. В таком случае условия будут таковыми:
| Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан | Граждане, занятые в бюджетной сфере | Различные физлица |
| На сумму до трех миллионов рублей для категории «молодая семья» | ||
| 8.95 процента | 9 процентов | 9.1 процента |
| На сумму от трех миллионов рублей | ||
| 8.85 процента | 8.9 процента | 9 процентов |
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Деньги на покупку вторичного жилья
После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.
Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.
При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.
Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:
- Покупки жилища;
- Покупки объекта коммерческого назначения;
- Оплаты обучения/лечения;
- Трат иного типа.
Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.
Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:
- Наибольший срок – 10 лет;
- Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
- Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.
Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.
Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:
- Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
- Землеплощади и частного строения на ней.
Особенности условий военной госпрограммы:
- Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
- Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
- Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
- Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
- На момент завершения – не более 45 лет;
- НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.
Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Россельхозбанке
- Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
- В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
- Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям
Виды кредитов в Россельхозбанке в 2023 году
- Автокредит. Эта услуга пользуется популярностью. Многие сегодня покупают машины благодаря таким банковским займам. Получить кредит можно как на покупку новой машины, так и подержанной. Срок выдачи кредита от 3 до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от валюты.
- Кредит потребительский. Этот вариант подойдет для клиентов, решивших потратить заемные средства на производство, развитие хозяйства, ремонт, в качестве финансов для погашения других ссуд и кредитов, и т.д. Если заемщик является постоянным клиентом, то процентная ставка по кредиту может стать меньше.
- Ипотека. Такой вид займа подчас становится единственной возможностью для человека, чтобы приобрести жилье в собственность. Благодаря протяженности во времени такой вид кредита удобен и позволяет гасить займ небольшими суммами. Размер процентной ставки не обременителен. Срок от 3 до 24 лет. Если рассчитаться по ипотеке досрочно, то никаких штрафов и комиссий не будет начислено.
Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:
- Покупки жилища;
- Покупки объекта коммерческого назначения;
- Оплаты обучения/лечения;
- Трат иного типа.
Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.
Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:
- Наибольший срок – 10 лет;
- Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
- Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.
Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.
Что значит справка по форме банка, для чего нужна?
Справка о доходах Россельхозбанка – это документ, предназначенный для подтверждения дохода заемщика, подписанный и заверенный работодателем. Он подтверждает наличие у потенциального заемщика постоянного официального дохода.
Банк предлагает заполнить справку по форме РСХБ, чтобы максимально упростить требования к заемщику. В справке содержатся следующие сведения:
- Полное наименование предприятия, его юридический и фактический адрес, ИНН, банковские реквизиты.
- Личные данные сотрудника (ФИО).
- Должность, на которой числится сотрудник, его стаж.
- Сведения о среднемесячном заработке и удержаниях за последние полгода или год.
- Информация о руководителе огранизации и главном бухгалтере.
- Печать руководителя и его подпись.
Справку подписывают руководитель и главный бухгалтер. При отсутствии штатной бухгалтерии и должности главного бухгалтера в справке делается об этом отметка, заверенная подписью руководителя.
Процентные ставки на сегодня
Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке зависит от программы ипотечного кредитования, суммы, статуса заемщика.
Если приобретается квартира на первичном или вторичном рынках стоимостью до 3 млн. р., ставка от 8,95% для клиентов банка, если недвижимость приобретается у ключевых партнеров, в других случаях от 9,15%. Новым заемщикам устанавливается процент соответственно от 9,1 и от 9,3%.
При стоимости квартиры более 3 млн. р., процент может быть снижен на 0,1п.
При приобретении за счет кредитных средств частного дома, земельного участка, процент для статусных клиентов банка от 11,45%, для новых от 12,0%.
По программе рефинансирования процентная ставка от 9,05% до 12%, до получения выписки ЕГРН об отсутствии иных обременений на объект недвижимости кроме залога банка, процент увеличивается на 2%.
Банк совместно с партнерами-застройщиками разрабатывает совместные программы ипотеки с процентной ставкой от 5% годовых.
Процент будет увеличен на 1%, если заемщик и созаемщики отказались заключить договор добровольного страхования.
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
Преимущества:
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
В условиях рыночных шоков ипотечные портфели в 2022 году продемонстрировали высокую устойчивость к кризису, что позволило избежать значительных расходов по дорезервированию. В то же время льготная программа, на которую пришлось около половины выдач, смогла нивелировать часть процентного риска и поддержать маржу банков. Однако в текущем году новации в регулировании ипотечного бизнеса, направленные на ограничение рисков в данном сегменте, могут оказать давление на доходы банков. Так, введение надбавок к ставке резервирования по ипотеке от застройщика с 30.05.2023 станет причиной снижения выдач по подобным кредитам и, как следствие, сокращения объема единовременных комиссий, получаемых банками от застройщиков. Кроме того, установление макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносом с 01.06.2023 ослабит потенциал роста объема новых выдач.
Помимо этого, в результате регулирования сегмента страховых комиссий часть банков получит меньше комиссионных доходов по ипотечным продуктам, чем в 2022-м. Банк России лишил банки возможности навязывать заемщику покупку страхового полиса из перечня аккредитованных им страховщиков по завышенной цене. Теперь заемщик сам вправе выбирать компанию среди страховщиков, имеющих кредитный рейтинг, что может снизить для него стоимость покупки страхового полиса на конкурентном рынке, но лишит банки существенной части комиссионного дохода. В результате вышеуказанных нововведений банки в текущем году лишатся, по оценкам агентства, порядка 80 млрд рублей прибыли, но на долгосрочном горизонте эта упущенная выгода будет нивелирована за счет улучшения качества портфелей, на которое направлено регулирование.
Предпосылки прогноза агентства «Эксперт РА»
Базовый прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает сохранение санкционного давления с его умеренным расширением в ключевых отраслях экономики, а также отсутствие резких колебаний курса валют при поддержании среднегодового значения курса национальной валюты на уровне 75 рублей за доллар США. В рамках данного сценария мы закладываем снижение уровня ВВП в 2023-м на 1,5 против 2,1% по итогам прошлого года. По нашим ожиданиям, ключевая ставка по итогам текущего года останется на уровне 7,5%, при этом инфляция замедлится до 6,5 против 11,9% в 2022-м.
В качестве предпосылок реализации негативного сценария агентство рассматривает дальнейшее обострение геополитической ситуации и существенное усиление санкционного давления, что отразится на доходах работоспособной части населения, а также приведет к наращиванию импорта при закрытии экспортных направлений и, как следствие, к снижению ВВП на 4%. При прогнозировании агентство также учитывает общемировую рецессию, которая затронет и Россию; снижение цен на углеводороды до 50 долларов за баррель и уменьшение объемов их реализации, что приведет к недополучению доходов бюджета, а также снижению курса национальной валюты до 82 рублей за доллар США.