18.07.2023

Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия предоставления услуги

2. Отзывы клиентов банка

3. Особенности программы

4. Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

5. Преимущества и недостатки

6. Требования к заемщикам для рефинансирования

7. Кредит под залог квартиры

8. Предварительный расчет

Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.

Условия предоставления услуги

Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.

Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.

Пакет документов отличается на основании того, есть ли желание снизить процент по ипотечному займу, оформленному в Промсвязьбанке, либо услуга рефинансирования будет проходить с привлечением другого кредитного учреждения. В первом случае достаточно гражданского паспорта, ипотечного договора, заявления на уменьшение процентной ставки.

Для рефинансирования займа стороннего банка соискатель подаёт:

Гражданский паспорт.
Справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, договора или другие документы, подтверждающие занятость.
Военный билет.
Договор кредитования.
График погашения займа.
Справку с реквизитами счёта, на который поступят деньги на закрытие долговых обязательств.
Справку о том, что для ипотечного кредитования не использовался маткапитал (документ требуется, если у займополучателя двое или больше несовершеннолетних детей).
Справка из банковского учреждения по рефинансируемому займу с Ф.И.О. кредитополучателя, данными паспорта, сведениями о текущей задолженности, процентами. Бумага действительна 30 дней с даты выдачи.
Документацию о предмете залога: договор долевого участия (для строящихся объектов), право собственности на квартиру, выписку из ЕГРН, документы с подтверждением оплаты объекта недвижимости полностью, техпаспорт, кадастровый паспорт (если оформляется дом с участком), справка о том, что объект недвижимости не подлежит сносу, выписка из домовой книги.

Отзывы клиентов банка

Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.

Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.

Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.

Особенности программы

В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга, ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.

Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:

Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:

лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.

Минусы:

небольшое количество офисов по стране;
жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.

Для рефинансирования нужно предоставить в банк большой набор документов. Это прежде всего анкета-заявка заемщика, в которой указываются основные сведения о платежеспособности и имеющейся кредитной задолженности. Потребуются также документы, которые традиционно предоставляются для оформления ипотеки.

Будущему заемщику нужно собрать:

копию паспорта;
копию трудовой книжки;
справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).

Срок действия справки о рефинансируемом кредите не более месяца до даты подачи клиентом анкеты-заявления. Для оценки залога нужно будет предоставить выписку из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, техпаспорт, выписку из домовой книги. Если квартира покупалась на первичном рынке, то нужны будут копии ДДУ или уступки прав требования. Пакет документов подается обычно вместе с заявкой или спустя какое-то время после ее подачи. Документы по залогу могут быть предоставлены прямо накануне сделки.

Требования к заемщикам для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке проводится при соблюдении требований:

российское гражданство;
минимальный возраст при подаче заявки 21 год, максимальный к моменту выплаты по договору 65 лет;
в регионе присутствия подразделения банка у заявителя должно выполняться хотя бы 1 условие:
фактическое проживание в РФ;
постоянная регистрация;
место постоянной работы по найму или индивидуальное предпринимательство;
общий стаж работы от 1 года, на последнем месте – не менее 4х месяцев; если предпринимательская деятельность, то от 2х лет;
в качестве созаемщиков могут выступать родственники, сожители;
минимум 2 номера телефонов, один из которых обязательно должен быть рабочим;
обязанность пройти военную службу не должна выпадать на срок выплаты кредита, иначе требуется созаемщик;

Кредит под залог квартиры

Минимальная сумма	1 млн ₽
Максимальная сумма	10 млн ₽
Срок	от 3 до 15 лет
Процентная ставка	12,5%
Коэффициент кредит/залог	от 20% до 50%
Погашение	ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке	+3% — при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии	отсутствуют

Будущему заемщику нужно собрать:

копию паспорта;
копию трудовой книжки;
справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).

После того как заявка на рефинансирование будет одобрена, предстоит пройти путь закрытия старого кредита и открытия нового кредитного счета в Промсвязьбанке.

Для переоформления кредита необходимо:

Получить одобрение банка на рефинансирование.
Предоставить дополнительный набор документов по залогу.
Подписать новый кредитный договор с Промсвязьбанком.
Закрыть старый кредит и снять обременение с недвижимости.
Перейти на новый график кредитных платежей, подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его в Росреестре. Если новый кредитор не против, то можно оставить в силе действующий договор страхования. Если же страховщик не аккредитован в банке и не соответствует его требованиям, то придется разрывать договор и оформлять новый полис страхования залога.

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется после предоставления полного пакета документов. Сюда входит:

справка с реквизитами банка для перечисления;
паспорт заемщика;
предыдущий кредитный договор;
заявка на рефинансирование;
справка о доходах;
военный билет, если в банк обращается мужчина младше 27 лет.

Банк может потребовать дополнительные документы. Отказ от предоставления бумаг приведет к отклонению заявки.

Предварительный расчет

Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:

размер дохода семьи;
сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
срок кредита.

Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.